Recorde de Remessas do México: O Surgimento das Transferências Digitais

O México tem batido recordes com o dinheiro que sua diáspora envia para casa. Em 2024, as remessas para o México atingiram um recorde de cerca de US$ 64,7 bilhões, acima dos US$ 63,3 bilhões em 2023. Esse crescimento contínuo – aproximadamente um aumento anual de 2-3% – solidificou a posição do México como o segundo maior receptor de remessas do mundo (atrás apenas da Índia). Esses fluxos se tornaram vitais para a economia do México, mais do que dobrando as receitas de exportação de petróleo do país e representando cerca de 4-5% do PIB. Milhões de famílias mexicanas dependem desse dinheiro vindo do exterior, com cerca de 1,8 milhão de domicílios estimados sendo sustentados pela renda das remessas.

Mas além dos impressionantes números em dólares, o que é verdadeiramente notável é como as pessoas estão enviando e recebendo esse dinheiro. O cenário das remessas está sendo rapidamente transformado por transferências digitais e inovações em fintech. Os migrantes estão encontrando maneiras mais fáceis e rápidas de enviar dinheiro para o México, e seus parentes em casa estão acessando esses fundos com velocidade e segurança sem precedentes.

Neste post, exploraremos as remessas recordes do México em 2024-2025 e veremos como as plataformas digitais e a banca móvel estão revolucionando a experiência de remessa tanto para os remetentes quanto para os destinatários. Ao longo do caminho, veremos por que termos como \"remessa para o México\" estão se tornando sinônimos de soluções fintech e como empresas como sendvalu estão apoiando essa mudança digital.

Remessas em Níveis Recordes em 2024 e 2025

O boom de remessas do México não mostra sinais de desaceleração. 2023 estabeleceu um recorde com US$ 63,3 bilhões enviados para casa por mexicanos no exterior, e 2024 subiu ainda mais para cerca de US$ 64,7 bilhões. Mês após mês no final de 2024, os fluxos ultrapassaram a marca de US$ 5 bilhões. Novembro de 2024 viu US$ 5,4 bilhões em um único mês – cerca de 10,6% a mais que o novembro anterior – e outubro foi ainda maior, com cerca de US$ 5,7 bilhões. A remessa média enviada também cresceu; foi cerca de US$ 395 em 2024, mais de 20% maior do que cinco anos antes. Isso significa que os migrantes estão enviando mais dinheiro por transferência do que antes, impulsionando o fluxo total.

Por que esses números são tão grandes? Um mercado de trabalho forte nos EUA e ganhos salariais para imigrantes mexicanos nos Estados Unidos desempenharam um grande papel. Aproximadamente 96% das remessas para o México vêm dos Estados Unidos, onde cerca de 11 milhões de pessoas nascidas no México vivem e trabalham (concentradas em estados como Califórnia e Texas). Muitos desses migrantes aumentaram o quanto enviam durante os anos recentes de alta inflação para ajudar suas famílias a lidar com os preços crescentes em casa. Mesmo com a inflação desacelerando no final de 2024, o hábito de enviar apoio regular permaneceu, resultando em volumes de remessas altos e sustentados. Outro fator são as dinâmicas de migração – por exemplo, mais centro-americanos e sul-americanos em trânsito ou trabalhando no México também estão enviando dinheiro (tanto para o México quanto para seus próprios países de origem), o que aumentou ligeiramente os totais.

Importante ressaltar que o recorde de 2024 foi alcançado apesar de uma taxa de crescimento mais lenta do que nos anos anteriores. As remessas aumentaram mais de 25% em 2021 e 12% em 2022, quando as famílias estavam sofrendo com a pandemia e a inflação. Até 2024, o crescimento se moderou para apenas ~2-3% à medida que esses impulsionadores extraordinários diminuíram. Ainda assim, qualquer crescimento sobre esses volumes é impressionante – e os primeiros sinais de 2025 sugerem que os fluxos robustos estão continuando. (O México registrou mais de US$ 59,5 bilhões nos primeiros 11 meses de 2024, cerca de 2,9% a mais que o mesmo período de 2023, praticamente garantindo que 2024 quebraria o recorde anual assim que os números de dezembro estivessem disponíveis.) Exceto por grandes choques, 2025 está a caminho de ser outro ano forte para as remessas – embora os formuladores de políticas observem que mudanças nas políticas de imigração ou deportação dos EUA poderiam amortecer a tendência. No geral, o aumento contínuo do dinheiro enviado para casa mostra o quão profundamente enraizada essa linha de vida se tornou para as famílias mexicanas.

Fintech e a Revolução Digital nas Remessas

Uma das maiores histórias por trás dos números recordes de remessas é como o dinheiro é enviado. Décadas atrás, se você quisesse enviar dinheiro para o México, poderia ter enviado um vale postal ou visitado uma loja de transferência de dinheiro. Hoje, graças às inovações fintech, o processo de envio de dinheiro para o México se tornou muito mais digital. Quase todas as remessas são agora transmitidas eletronicamente – os dados do Banco do México mostram que 99,1% das transferências em 2024 foram enviadas por meios eletrônicos (apenas 0,7% chegaram em dinheiro). Basicamente, a era dos vales postais e das transações manuais caras está desaparecendo.

Essa transformação digital das remessas acelerou nos últimos anos, especialmente durante a pandemia. Operadores estabelecidos de transferência de dinheiro e bancos expandiram rapidamente seus serviços online, e uma nova geração de aplicativos de remessas digitais surgiu. Como resultado, a parcela de remessas iniciadas digitalmente (via sites ou aplicativos móveis em vez de dinheiro em um balcão) mais que dobrou durante os anos da pandemia. Globalmente, cerca de um terço das transações de remessas agora são iniciadas online – e essa proporção está crescendo. Na América Latina, estima-se que cerca de 43% das remessas sejam recebidas por canais digitais em média, embora o México (e a América Central) ainda estejam um pouco atrás, com apenas 20-30% das remessas sendo recebidas digitalmente. Em outras palavras, a maioria das pessoas que enviam dinheiro para o México está usando métodos digitais, mas no lado do recebimento, muitos mexicanos ainda retiram em dinheiro. O objetivo é reduzir essa diferença.

Empresas de fintech e plataformas digitais estão no centro dessa revolução nas remessas. Elas estão aproveitando a tecnologia para tornar a transferência de dinheiro entre fronteiras econômica, mais rápida e mais conveniente do que nunca. Métodos de pagamento digitais reduziram significativamente esses custos e melhoraram a eficiência, muitas vezes proporcionando transferências quase instantâneas em comparação com as esperas de 1 a 2 dias com métodos mais antigos. As economias de custo são reais: enviar dinheiro por meio de um serviço digital pode ser cerca de 18% mais barato do que enviar dinheiro em espécie por meio de um agente tradicional na América Latina. Taxas mais baixas e melhores taxas de câmbio significam que mais dólares do remetente acabam como pesos nas mãos de sua família. Em resumo, a inovação fintech introduziu uma competição muito necessária em um setor que costumava ser dominado por poucos players, reduzindo os preços e aumentando a qualidade do serviço.

Tão importante quanto é a velocidade e a confiabilidade das transferências digitais. Com os modernos serviços de remessa online, um trabalhador nos EUA pode enviar US$ 300 para sua mãe no México, e ela pode receber uma notificação de retirada ou depósito bancário em minutos. Compare isso com décadas passadas, onde alguém poderia enviar um vale postal e depois ligar para a família para ir buscá-lo um dia ou dois depois, esperando que tudo corresse bem. Agora, tanto o remetente quanto o destinatário podem rastrear a transferência em tempo real por meio de aplicativos móveis. A tranquilidade que isso proporciona é inestimável – os remetentes sabem quando sua remessa para o México foi entregue, e os destinatários têm acesso rápido aos fundos quando precisam.

Da Perspectiva do Remetente: Formas Mais Fáceis de Enviar Dinheiro para o México

Para os remetentes de remessas – a grande maioria dos quais são migrantes mexicanos nos Estados Unidos – o surgimento de canais digitais tem sido um divisor de águas. Muitos imigrantes mexicanos agora usam aplicativos de smartphone e plataformas online para lidar com o que costumava exigir uma viagem a uma loja de transferência de dinheiro. Isso significa não mais ficar em filas ou lidar com formulários em papel; eles podem iniciar uma transferência direto do sofá ou do local de trabalho. Para aqueles que se perguntam como enviar dinheiro para o México da maneira mais conveniente, a fintech forneceu uma resposta: por meio de aplicativos móveis e sites fáceis de usar.

Esses serviços permitem que os usuários vinculem sua conta bancária ou cartão de débito e enviem dinheiro diretamente para a conta bancária do destinatário, local de retirada em dinheiro ou até mesmo carteira móvel no México. O processo geralmente leva apenas alguns toques e está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana – muito diferente do modelo antigo de envio apenas durante o horário comercial em um agente físico. Além disso, as plataformas digitais geralmente mostram a taxa de câmbio e as taxas antecipadamente, para que os remetentes saibam exatamente quantos pesos seu parente receberá. Essa transparência constrói confiança, o que é crucial para os migrantes que desejam garantir que seu dinheiro suado chegue em casa com segurança.

A segurança e a confiança são de fato as principais preocupações dos remetentes de remessas. Os migrantes trabalham duro por sua renda e muitas vezes sacrificam parte dela para enviar, então priorizam serviços confiáveis. Muitos inicialmente ficaram com marcas conhecidas ou transferências bancárias por precaução. Mas à medida que os serviços digitais nativos provam sua segurança (com criptografia, proteção contra fraudes e garantias de reembolso), os remetentes estão ganhando confiança neles. O fato de 99% das remessas para o México agora serem enviadas eletronicamente demonstra o quão amplamente aceitas as transferências digitais se tornaram. Mesmo imigrantes que não têm contas bancárias ou status legal nos EUA estão encontrando soluções – por exemplo, o governo do México lançou um programa que permite que os migrantes abram uma conta apenas com um ID mexicano e enviem dinheiro por meio de um aplicativo móvel, incluindo aqueles que anteriormente tinham que depender apenas de métodos em dinheiro. Tudo isso significa que nunca foi tão fácil para alguém no exterior apoiar sua família em casa. Com alguns cliques, eles podem enviar dinheiro para o México e ter certeza de que ele chegará rapidamente e com segurança.

Benefícios das remessas digitais para os remetentes incluem:

Taxas mais baixas e melhores taxas: Os serviços online frequentemente cobram menos do que as transferências em dinheiro tradicionais, para que os remetentes obtenham mais valor pelo seu dinheiro.

Velocidade: O dinheiro pode chegar no mesmo dia, às vezes em minutos, o que é crucial para necessidades urgentes.

Conveniência: Não é necessário viajar até um escritório de transferência de dinheiro; as transferências podem ser feitas a qualquer momento a partir de um telefone ou computador.

Transparência e rastreamento: Os remetentes recebem a confirmação da entrega e podem acompanhar o status, reduzindo a ansiedade sobre se os fundos chegaram.

Ao adotar essas ferramentas digitais, os migrantes de hoje não estão apenas economizando tempo e dinheiro para si mesmos – eles também podem ajudar seus entes queridos no México mais rapidamente do que nunca. Como um especialista colocou, as remessas são a \"linha de vida\" para muitas famílias, então tornar essa linha de vida o mais eficiente e confiável possível é uma grande vitória para todos os envolvidos.

Da Perspectiva do Destinatário: Acesso Mais Rápido e Maior Segurança

Do outro lado da fronteira, milhões de famílias mexicanas estão recebendo remessas – e os canais digitais começam a melhorar também a experiência de quem recebe. Tradicionalmente, o destinatário no México ia até um banco ou posto de transferências para retirar o dinheiro enviado por um parente do exterior. Muitos ainda fazem isso, especialmente em regiões onde o dinheiro em espécie continua sendo predominante. Na verdade, apesar do envio digital dos recursos, uma grande parte dos destinatários ainda prefere receber em dinheiro. Isso muitas vezes se deve ao costume, à falta de opções bancárias locais ou à confiança – em cidades pequenas, o dinheiro físico é a norma, e as pessoas se sentem mais seguras com algo palpável em mãos. Segundo uma pesquisa sobre inclusão financeira, mais da metade dos receptores no México precisa se deslocar para retirar as remessas e gastar com transporte. Isso representa um custo extra, mais tempo e até risco pessoal (andar com muito dinheiro pode atrair assaltos).

Felizmente, as fintechs estão oferecendo soluções para tornar o recebimento de dinheiro mais fácil e seguro para as famílias. Um número crescente de bancos mexicanos e aplicativos fintech permite que os valores sejam depositados diretamente em uma conta bancária ou carteira digital. Isso elimina a necessidade de ir até um ponto de retirada. Grandes bancos já lançaram serviços que depositam remessas em contas amplamente usadas por famílias de baixa renda, e até permitem o recebimento por apps de mensagens. Startups fintech também estão oferecendo carteiras digitais para receber e armazenar o dinheiro.

Quando o destinatário recebe por depósito em vez de em espécie, ele tem acesso imediato aos fundos. Pode sacar no caixa eletrônico quando quiser ou, melhor ainda, usar o dinheiro de forma digital — como com cartão de débito ou pagamento por celular em lojas, para pagar contas ou recarregar o celular. Isso representa um grande avanço em rapidez e praticidade. Se surgir uma emergência, como um conserto doméstico ou uma despesa médica, a família pode receber e usar o dinheiro no mesmo dia. Há também a vantagem da segurança: evitar andar com grandes quantias reduz o risco de perda ou roubo. Incentivar o recebimento digital pode diminuir os custos e o tempo gastos com saques em dinheiro, além de melhorar a segurança das famílias. No fim das contas, as remessas digitais ajudam a garantir que o dinheiro chegue a quem realmente precisa dele, sem barreiras adicionais.

É importante reconhecer que a transição para pagamentos digitais no México não é imediata – exige construção de confiança e acesso financeiro local. Cerca de 50 % da população mexicana possui conta bancária, o que representa um avanço em relação a uma década atrás, mas ainda significa que metade continua fora do sistema bancário. Além disso, o uso de dinheiro em espécie é profundamente enraizado; mesmo entre os que têm conta, muitos retiram o dinheiro assim que o recebem. As fintechs e os bancos estão tentando preencher essa lacuna, oferecendo serviços intuitivos e investindo em educação financeira. Eles mostram que carteiras digitais regulamentadas e apps bancários podem ser tão confiáveis quanto o dinheiro físico – e, muitas vezes, mais práticos. Com o tempo, à medida que as pessoas veem seus vizinhos receberem dinheiro com sucesso em um cartão ou celular, a confiança cresce. A expansão contínua do acesso à internet e aos smartphones no México (a maioria dos lares que recebe remessas já possui telefone móvel) também favorece essa mudança.

Por enquanto, muitas famílias usam métodos mistos – podem receber um depósito, mas ainda assim sacar o dinheiro ou optar pelo recebimento em espécie por hábito. No entanto, a tendência aponta para uma maior inclusão financeira, na qual os beneficiários das remessas também passam a fazer parte do sistema financeiro digital. Isso abre portas para outras vantagens: com uma conta ou carteira, é possível começar a poupar formalmente ou até construir um histórico de crédito a partir do recebimento regular de remessas. A longo prazo, esse ecossistema digital de remessas pode ajudar mais famílias a entrarem no sistema financeiro tradicional. Como disse um líder de fintech, educar os usuários sobre as opções digitais seguras é essencial para incentivar a adesão e garantir que esses serviços realmente melhorem vidas. O objetivo final é que a família de um agricultor em uma área rural do México possa receber dinheiro dos EUA em segundos, no celular – e usá-lo imediatamente, sem precisar de uma longa viagem até a cidade – um cenário cada vez mais possível.

Plataformas fintech lideram a transformação

A transformação contínua das remessas não seria possível sem as plataformas fintech que viabilizam as transferências digitais. São essas empresas que desenvolvem os aplicativos, firmam parcerias com redes de pagamento e inovam constantemente para facilitar como enviar dinheiro para o México e outros destinos. Nos últimos anos, surgiram diversos provedores de remessas online. Alguns são extensões de empresas tradicionais que se modernizaram, enquanto outros são startups digitais focadas exclusivamente nesse setor. Juntas, essas empresas têm impulsionado uma concorrência saudável que favorece os consumidores.

Um exemplo é a sendvalu, uma plataforma fintech que permite enviar dinheiro ao México (e para muitos outros países) totalmente online. Serviços como a sendvalu permitem que os usuários façam transferências de forma rápida, segura e com baixo custo por meio do site ou do app. Por exemplo, um usuário pode acessar a sendvalu, pagar com transferência bancária ou cartão, e o dinheiro será entregue ao destinatário no México por diferentes métodos – seja por depósito em conta ou retirada em dinheiro em um parceiro local. Ao trabalhar com bancos e pontos de pagamento em todo o México, plataformas como a sendvalu garantem que, mesmo quando o destino final for em espécie, o processo continue digital, ágil e eficiente. Um dos grandes atrativos são as taxas baixas – o que, na prática, pode significar pagar apenas alguns dólares para enviar centenas, bem menos do que nos métodos tradicionais.

Essas plataformas também estão disponíveis 24 horas por dia e em vários idiomas, o que se adapta às rotinas dos trabalhadores migrantes. Um operário em Los Angeles pode enviar dinheiro após um turno noturno pelo celular, e sua família no México pode receber o valor mesmo fora do horário comercial. Se surgir algum problema, muitos desses serviços contam com atendimento ao cliente multilíngue (a sendvalu, por exemplo, destaca o suporte no idioma do usuário). Essa abordagem acessível e centrada no usuário representa uma mudança em relação aos modelos genéricos do passado.

Também vale mencionar como instituições financeiras tradicionais estão se unindo a fintechs para impulsionar as remessas digitais. Bancos no México têm feito parcerias com empresas de remessas para permitir que as pessoas recebam dinheiro diretamente em suas contas via aplicativo. Da mesma forma, gigantes da tecnologia estão entrando no setor: uma parceria recente permite que usuários do Google Pay enviem fundos ao México por meio de uma fintech intermediária — um exemplo claro da convergência entre grandes empresas de tecnologia e fintechs. Todos esses esforços contribuem para um ecossistema em que enviar e receber dinheiro entre países pode ser tão fácil quanto mandar uma mensagem de texto.

Em resumo, o setor fintech — incluindo empresas como a sendvalu — está apoiando a transição digital das remessas ao oferecer as ferramentas e a infraestrutura necessárias para transferências modernas. Essas empresas demonstram que enviar dinheiro para o exterior não precisa mais ser algo lento, caro ou complicado. À medida que mais pessoas usam esses serviços e têm boas experiências, cresce o impulso para tornar o processo de remessa 100 % digital.

Olhando para o futuro: uma nova era para as remessas ao México

As remessas recorde recebidas pelo México em 2024 e agora em 2025 contam uma história de laços familiares duradouros e apoio constante. Mesmo com os valores em níveis históricos, a forma como o dinheiro circula está mudando radicalmente. O corredor de remessas entre os EUA e o México — um dos maiores do mundo — está se tornando predominantemente digital, impulsionado pela inovação das fintechs e pela crescente familiaridade com os serviços financeiros online. Para os migrantes nos EUA, isso representa mais autonomia: agora têm mais opções sobre como enviar dinheiro para o México e podem escolher serviços que melhor atendam às suas necessidades em termos de custo, rapidez e simplicidade. Para quem recebe no México, a expansão dos serviços financeiros digitais oferece mais inclusão e conveniência – receber uma remessa não precisa mais envolver deslocamentos ou incertezas.

Claro que ainda há desafios pela frente. Mudanças econômicas ou políticas (como medidas migratórias nos EUA ou variações nas oportunidades de trabalho) podem afetar os valores enviados. E na adoção de novas tecnologias, construir confiança em sistemas digitais exigirá esforços contínuos – especialmente em comunidades acostumadas ao dinheiro vivo. Mas o rumo é claro: transferências digitais e fintechs vão desempenhar um papel cada vez mais relevante nas remessas. As autoridades mexicanas também apoiam esse movimento, enxergando nele uma oportunidade de reduzir custos e promover a inclusão financeira. O Banco Mundial e outras organizações continuam a pressionar por taxas de remessa abaixo de 3 %, e a concorrência entre fintechs é uma das chaves para alcançar esse objetivo.

Por ora, as famílias em ambos os lados da fronteira podem se animar: enviar dinheiro para casa está ficando mais fácil a cada ano. Um filho em Madri pode abrir um aplicativo e enviar dinheiro para o México em segundos; sua mãe em Jalisco pode receber no mesmo dia, com segurança e rapidez. O que antes dependia de um recibo em papel e dias de espera hoje pode acontecer quase em tempo real. À medida que avançamos em 2025, o cenário das remessas no México se destaca como um exemplo claro de como a tecnologia e a inovação financeira podem fortalecer conexões humanas além das fronteiras. As remessas para o México não estão apenas atingindo novos recordes – estão chegando mais rápido e de forma mais confiável do que nunca, graças à transformação digital em curso. E isso é uma excelente notícia para todos que dependem desses “dólares do amor” que sustentam comunidades e famílias ano após ano.

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