Comprendiendo el Día Mundial del Ahorro

El Día Mundial del Ahorro se observa cada año el 31 de octubre como una iniciativa global para animar a las personas a ahorrar dinero y construir seguridad financiera. Se estableció en 1924 durante el primer Congreso Internacional de Bancos de Ahorro en Milán, donde delegados de 29 países se comprometieron a promover el “pensamiento del ahorro” en todo el mundo. También conocido como Día Mundial del Ahorro, esta celebración aumenta la conciencia pública sobre los beneficios del ahorro regular y la gestión prudente del dinero. Los bancos, escuelas y otras instituciones a menudo marcan el día con campañas educativas, recordando a las personas que reservar incluso pequeñas cantidades hoy puede conducir a una mayor estabilidad financiera mañana. El mensaje subyacente es que cultivar el hábito de ahorrar, por modesto que sea, es fundamental para el bienestar financiero de cada persona y contribuye a la salud económica de las comunidades.

Por qué ahorrar es importante para los remitentes de dinero

Para los migrantes y trabajadores en el extranjero que envían dinero a casa, la gestión prudente del dinero es especialmente vital. Los trabajadores migrantes suelen enviar unos $200–$300 a casa cada mes o dos, lo que representa solo ~15% de sus ganancias – el 85% restante se queda en el país donde trabajan para cubrir sus propios gastos de vida. Esto significa que deben presupuestar cuidadosamente para sí mismos mientras también apoyan a la familia en casa. Al ahorrar una parte de sus ingresos y gastar sabiamente, los migrantes pueden construir un fondo de emergencia y trabajar hacia metas futuras incluso mientras siguen enviando fondos. Según datos de la ONU, alrededor del 75% del dinero enviado en remesas se utiliza para necesidades básicas como alimentos, vivienda, gastos médicos y escolares. El resto – aproximadamente el 25% de los flujos de remesas, más de $100 mil millones al año – se puede ahorrar o invertir en actividades de creación de activos o generación de ingresos. Desarrollar buenos hábitos de ahorro asegura que el dinero ganado con esfuerzo se utilice de manera efectiva: cubriendo necesidades inmediatas, proporcionando un colchón para eventos inesperados y creando oportunidades para un futuro más seguro tanto para los remitentes como para sus familias.

Consejos Prácticos para Ahorrar Dinero

Desarrollar hábitos de ahorro disciplinados no tiene por qué ser difícil. En honor al Día Mundial del Ahorro, aquí hay algunos consejos prácticos para ayudar a cualquiera, especialmente a aquellos con familiares en el extranjero, a aprovechar al máximo su dinero:

• Distinguir entre Necesidades y Deseos: Antes de hacer una compra, detente a determinar si es una necesidad o simplemente un deseo. Practicar el gasto consciente cuestionando cada gasto ayuda a reducir las compras impulsivas y a mantener más dinero en tu bolsillo. Enfocarse en las necesidades primero garantiza que tu dinero ganado con esfuerzo se destine a lo esencial y a metas a largo plazo.
• Establecer Metas de Ahorro Claras: Define tanto objetivos financieros a corto plazo como a largo plazo, por ejemplo, construir un fondo de emergencia de $500, ahorrar para un evento familiar o acumular un pago inicial para una casa. Tener metas específicas te da motivación y un sentido de propósito para ahorrar regularmente. Sigue tu progreso y celebra hitos para mantenerte motivado.
• Ahorrar de Forma Consistente (Incluso Cantidades Pequeñas): Haz del ahorro un hábito con cada cheque de pago o remesa. Incluso pequeñas contribuciones diarias o mensuales pueden sumar significativamente con el tiempo. Puedes automatizar una transferencia a una cuenta de ahorros o apartar un porcentaje fijo de tus ingresos cada mes ("págate a ti mismo primero") para construir tu fondo de forma constante sin tener que pensarlo.
• Registrar Gastos y Hacer un Presupuesto: Mantén un presupuesto simple para registrar tus ingresos y todos tus gastos. Anotar y revisar tus gastos cada mes hace más fácil identificar áreas donde puedes reducir costos (por ejemplo, comer menos fuera o encontrar un plan de teléfono más barato). Al ceñirte a un presupuesto, te aseguras de vivir dentro de tus posibilidades y liberar dinero extra que se puede dirigir al ahorro.
• Construir un Fondo de Emergencia: Apunta a reservar al menos el equivalente a 2-3 meses de gastos de vida en una cuenta de ahorros accesible para emergencias. Los expertos financieros a menudo recomiendan este colchón para que contratiempos inesperados (como la pérdida de empleo o una factura médica) no descarrilen tus finanzas. De hecho, tener un fondo de emergencia de aproximadamente tres veces tus ingresos mensuales es una buena primera meta para la seguridad financiera. Este colchón te dará flexibilidad y tranquilidad, sabiendo que puedes manejar gastos imprevistos sin endeudarte.
• Avoid High-Interest Debt: Ten cuidado con los préstamos y el crédito. Las deudas con altos intereses (como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago) pueden consumir rápidamente tus ingresos, dificultando el ahorro. Siempre que sea posible, paga las deudas existentes de forma agresiva, comenzando por las tasas de interés más altas, y trata de evitar adquirir nuevas deudas innecesarias. Al mantener un buen historial crediticio y buscar opciones de bajo interés cuando necesites pedir prestado, reducirás los costos de interés y tendrás más dinero disponible para el ahorro.

Al implementar estas prácticas, los remitentes de remesas pueden mejorar su propia estabilidad financiera y tener más recursos disponibles para apoyar a sus seres queridos. Ahorrar dinero es un proceso gradual, pero con el tiempo, estos hábitos inteligentes marcan una diferencia significativa.

Formas Económicas y Seguras de Enviar Dinero

Digital aplicaciones de transferencia de dinero y servicios en línea a menudo cobran tarifas mucho más bajas que las transferencias bancarias tradicionales, lo que permite que más de su dinero llegue a casa. En contraste, muchos métodos de remesas convencionales todavía tienen costos elevados: a nivel mundial, el envío de remesas incurre en aproximadamente un 6.3% en tarifas en promedio, lo que es más del doble del objetivo de la ONU del 3%. Afortunadamente, existen estrategias para reducir las tarifas y enviar dinero de manera más inteligente. Aquí hay algunos consejos para hacer que sus transferencias internacionales sean más rentables y seguras:

• Compare Providers and Fees: Antes de cada envío de dinero, compare las tarifas de transferencia y los tipos de cambio ofrecidos por diferentes servicios. Una pequeña investigación puede ahorrar mucho: la diferencia de costos entre bancos, operadores de transferencia de dinero y plataformas en línea puede ser sustancial. Recuerde que los bancos suelen ser la forma más costosa de enviar dinero al extranjero, mientras que los canales de dinero digital y móvil tienden a ser mucho más baratos en promedio. Elegir un servicio con tarifas más bajas o un mejor tipo de cambio significa que su familia recibe más del dinero que envía.
• Use Low-Cost Digital Platforms: Aproveche las innovaciones fintech que le permiten enviar dinero en línea o a través de una aplicación para teléfono inteligente de forma segura y a bajo costo. Los servicios de envío de dinero en línea suelen tener costos operativos más bajos que los agentes físicos, por lo que pueden cobrar menos. Por ejemplo, sendvalu, una plataforma global de envío de dinero disponible en la web y como una aplicación móvil (tanto en Google Play como Apple App Store), ofrece tarifas transparentes, bajas y tipos de cambio competitivos para enviar dinero a más de 100 países. Las transferencias a través de estos servicios digitales suelen ser rápidas (muchos destinatarios reciben los fondos en cuestión de minutos) y pueden ser hasta un 90% más baratas en tarifas que una transferencia bancaria típica. Al utilizar proveedores digitales de confianza, no solo ahorra dinero en cada transacción, sino que también obtiene la conveniencia de enviar fondos en cualquier momento y lugar con solo unos pocos clics.
• Time Your Transfers Wisely: Esté atento a los tipos de cambio de divisas e intente enviar dinero cuando obtenga una tasa más favorable. Incluso una pequeña mejora en la tasa puede significar un poco más para su destinatario. Si bien es difícil predecir los movimientos de divisas, mantenerse informado (o utilizar herramientas de alerta de tasas) puede ayudar. Además, si su transferencia no es urgente, podría evitar enviarla durante los períodos pico cuando algunos proveedores agregan recargos (por ejemplo, alrededor de ciertas festividades). Planificar estratégicamente sus envíos puede ampliar el valor de cada dólar enviado.
• Stick to Secure, Legal Channels: Siempre utilice canales de envío de dinero regulados y oficiales para proteger su dinero. Los proveedores de confianza ofrecen números de seguimiento (por ejemplo, MTCN para Western Union) y cifrado para garantizar que sus fondos lleguen de manera segura. Evite los canales informales no autorizados o llevar grandes sumas de dinero internacionalmente, ya que esto puede ser arriesgado y violar las leyes. Vale la pena pagar una tarifa modesta por la garantía de que su transferencia es rastreable y está protegida contra el fraude. Además, utilizar canales formales ayuda a construir un historial financiero tanto para usted como para sus destinatarios, lo que puede mejorar el acceso a servicios bancarios a largo plazo.
• Aproveche Promociones y Programas de Fidelización: Esté atento a ofertas especiales que puedan reducir sus costos de transferencia. Muchas empresas de envío de dinero realizan promociones, como bonos por referidos, descuentos estacionales o exenciones de tarifas para nuevos usuarios. Aproveche estas oportunidades cuando estén disponibles. (Por ejemplo, sendvalu permite a los nuevos clientes realizar su primera transferencia sin cargo). Algunos proveedores también tienen programas de fidelización o descuentos por volumen, por lo que si envía dinero con frecuencia, podría beneficiarse acumulando puntos o enviando cantidades mayores con menos frecuencia. Utilizar estas ofertas puede reducir aún más el costo de los envíos de dinero con el tiempo.

Al elegir métodos de remesas eficientes y ser consciente de las tarifas, mantendrás más dinero en tu bolsillo mientras garantizas que tus seres queridos reciban fondos de manera rápida y segura. Esto se alinea con los esfuerzos internacionales (como los objetivos del G20 y la ONU) para hacer que las remesas sean más baratas y accesibles para los migrantes. En resumen, enviar de manera más inteligente significa hacer un poco de tarea para maximizar el valor de cada dólar que envíes al extranjero.

Una perspectiva global sobre el ahorro y el envío

El Día Mundial del Ahorro sirve como recordatorio de que los hábitos financieros sólidos son cruciales sin importar dónde vivas o trabajes. Esto es especialmente cierto para los millones de migrantes en todo el mundo que forman un puente entre economías: ganando en un país y apoyando a la familia en otro. Para estas personas, los principios del ahorro y el envío van de la mano. Pequeños cambios en el comportamiento diario, como recortar gastos innecesarios o usar un servicio de transferencia de dinero de menor costo, pueden marcar una gran diferencia con el tiempo en tu bienestar financiero.

Al ser disciplinado en el ahorro y astuto en las remesas, puedes asegurarte de que tu dinero ganado con esfuerzo rinda más. El espíritu del Día Mundial del Ahorro consiste en construir un futuro seguro a través de decisiones inteligentes. Ya sea apartando unos dólares extra cada mes o encontrando una plataforma de remesas que cobre una fracción de lo que solías pagar, cada paso cuenta. Adoptar estas prácticas te ayudará a apoyar de manera más efectiva a tus seres queridos en casa, al mismo tiempo que fortaleces tu propia base financiera, un verdadero ganar-ganar que honra el objetivo de la prudencia financiera en este día y todos los días.

Fuentes:

Checkiday.com – World Savings Day

Wikipedia – World Savings Day

Capacity4dev – Remittances

Sparkassenstiftung Türkiye – World Savings Day

Atlantic Council – Advancing a twenty-first century approach to remittances