Le Mexique bat des records avec l’argent que sa diaspora envoie au pays. En 2024, les transferts vers le Mexique ont atteint un niveau historique de 64,7 milliards de dollars, contre 63,3 milliards en 2023. Cette croissance continue — environ 2 à 3 % par an — a consolidé la place du Mexique en tant que deuxième plus grand bénéficiaire de transferts dans le monde (derrière l’Inde). Ces flux sont devenus essentiels à l’économie mexicaine, générant plus du double des revenus pétroliers et représentant environ 4 à 5 % du PIB. Des millions de familles mexicaines dépendent de cet argent venu de l’étranger, avec environ 1,8 million de foyers soutenus par des revenus de transferts.

Mais au-delà des chiffres impressionnants, ce qui est vraiment remarquable, c’est la manière dont les gens envoient et reçoivent cet argent. Le paysage des transferts est en pleine mutation grâce aux paiements numériques et à l’innovation des fintechs. Les migrants trouvent des moyens plus rapides et plus simples d’envoyer de l’argent au Mexique, et leurs proches accèdent à ces fonds avec une rapidité et une sécurité inégalées.

Dans cet article, nous examinerons les transferts record du Mexique en 2024–2025 et verrons comment les plateformes numériques et la banque mobile révolutionnent l’expérience pour les expéditeurs comme pour les bénéficiaires. Nous découvrirons également pourquoi des termes comme « transfert vers le Mexique » deviennent synonymes de solutions fintech et comment des entreprises comme sendvalu soutiennent cette transition numérique.

Transferts à des niveaux record en 2024 et 2025

La vague de transferts vers le Mexique ne montre aucun signe de ralentissement. En 2023, un record a été atteint avec 63,3 milliards de dollars envoyés par les Mexicains vivant à l’étranger, et en 2024, ce chiffre est monté à environ 64,7 milliards. Mois après mois, fin 2024, les flux ont dépassé la barre des 5 milliards de dollars. En novembre 2024, les transferts ont atteint 5,4 milliards en un seul mois — soit environ 10,6 % de plus que le novembre précédent —, et en octobre, ce chiffre était encore plus élevé, autour de 5,7 milliards. Le montant moyen par transfert a également augmenté : environ 395 dollars en 2024, soit plus de 20 % de plus qu’il y a cinq ans. Cela signifie que les migrants envoient plus d’argent par transfert, ce qui renforce encore les flux globaux.

Pourquoi ces chiffres sont-ils si élevés ? Un marché de l’emploi robuste aux États-Unis et une augmentation des salaires pour les immigrés mexicains ont joué un rôle important. Environ 96 % des transferts vers le Mexique proviennent des États-Unis, où vivent et travaillent près de 11 millions de personnes nées au Mexique (principalement en Californie et au Texas). Beaucoup de ces migrants ont augmenté le montant de leurs envois au cours des dernières années de forte inflation afin d’aider leurs familles à faire face à la hausse des prix au pays. Même si l’inflation s’est atténuée fin 2024, l’habitude d’envoyer un soutien régulier est restée, entraînant des volumes élevés et constants. Un autre facteur est la dynamique migratoire : par exemple, de plus en plus de personnes d’Amérique centrale et du Sud qui transitent par le Mexique ou y travaillent envoient aussi de l’argent (vers le Mexique ou vers leurs propres pays d’origine), ce qui a légèrement augmenté les totaux.

Il est important de noter que le record de 2024 a été atteint malgré un taux de croissance plus lent que les années précédentes. Les transferts avaient bondi de plus de 25 % en 2021 et de 12 % en 2022, alors que les familles faisaient face aux conséquences de la pandémie et à l’inflation. En 2024, la croissance s’est modérée à seulement 2–3 %, les effets exceptionnels s’atténuant. Malgré tout, toute croissance sur de tels volumes reste remarquable – et les premiers signes en 2025 suggèrent que les flux robustes se poursuivent. (Le Mexique a enregistré plus de 59,5 milliards de dollars au cours des 11 premiers mois de 2024, soit 2,9 % de plus que pendant la même période en 2023, ce qui assurait pratiquement que 2024 battrait le record annuel une fois les chiffres de décembre comptabilisés.) Sauf bouleversement majeur, 2025 s’annonce comme une autre année solide pour les transferts – même si certains responsables politiques notent que des changements dans les politiques migratoires ou d’expulsion aux États-Unis pourraient freiner cette tendance. Dans l’ensemble, la croissance constante de l’envoi d’argent montre à quel point cette aide est devenue essentielle pour les familles mexicaines.

Fintech et la révolution numérique des transferts

Graphique fintech avec icônes monétaires et technologiques représentant les services numériques de transfert d'argent vers le Mexique.

L’un des aspects les plus marquants derrière les chiffres record des transferts est la manière dont l’argent est envoyé. Il y a quelques décennies, si vous vouliez envoyer de l’argent au Mexique, vous deviez probablement envoyer un mandat postal ou vous rendre dans une agence de transfert. Aujourd’hui, grâce aux innovations des fintechs, le processus d’envoi d’argent vers le Mexique est devenu bien plus numérique. Pratiquement toutes les remises sont désormais effectuées par voie électronique : selon la Banque du Mexique, 99,1 % des transferts en 2024 ont été envoyés par des moyens électroniques (seulement 0,7 % ont été reçus en espèces). En somme, l’époque des mandats papier et des transactions manuelles coûteuses est en train de disparaître.

Cette transformation numérique des transferts s’est accélérée au cours des dernières années, en particulier pendant la pandémie. Les opérateurs traditionnels de transfert d’argent et les banques ont rapidement élargi leurs services en ligne, et une nouvelle génération d’applications dédiées aux transferts numériques est apparue. En conséquence, la part des transferts initiés numériquement (via des sites Web ou des applications mobiles plutôt qu’en espèces au guichet) a plus que doublé durant les années de pandémie. À l’échelle mondiale, environ un tiers des transactions de transfert sont désormais initiées en ligne — et cette proportion continue de croître. En Amérique latine, on estime qu’environ 43 % des transferts sont reçus par des canaux numériques en moyenne, bien que le Mexique (et l’Amérique centrale) soient encore un peu à la traîne, avec seulement 20 à 30 % des transferts reçus numériquement. En d’autres termes, la majorité des personnes qui envoient de l’argent au Mexique utilisent des moyens numériques, mais du côté des bénéficiaires, beaucoup de Mexicains récupèrent encore leur argent en espèces. L’objectif est donc de combler cet écart.

Les entreprises fintech et les plateformes numériques sont au cœur de cette révolution des transferts. Elles tirent parti de la technologie pour rendre les transferts d’argent transfrontaliers plus économiques, rapides et pratiques que jamais. Les méthodes de paiement numériques ont considérablement réduit les coûts et amélioré l’efficacité, permettant souvent des transferts quasi instantanés, contre un délai de 1 à 2 jours auparavant. Les économies sont bien réelles : envoyer de l’argent via un service numérique peut coûter environ 18 % de moins que de le faire en espèces auprès d’un agent traditionnel en Amérique latine. Des frais réduits et de meilleurs taux de change signifient qu’une plus grande partie des dollars envoyés se transforme en pesos pour la famille. En bref, l’innovation fintech a introduit une concurrence indispensable dans un secteur autrefois dominé par quelques acteurs, entraînant une baisse des prix et une amélioration de la qualité du service.

Tout aussi importants sont la rapidité et la fiabilité des transferts numériques. Grâce aux services modernes de transfert en ligne, un travailleur aux États-Unis peut envoyer 300 dollars à sa mère au Mexique, et elle peut recevoir une notification ou un virement bancaire en quelques minutes. Comparez cela aux décennies passées, où il fallait envoyer un mandat et appeler ensuite la famille pour qu’elle aille le récupérer un ou deux jours plus tard, en espérant que tout se passe bien. Aujourd’hui, l’expéditeur et le destinataire peuvent suivre le transfert en temps réel via une application mobile. Cette tranquillité d’esprit est inestimable : les expéditeurs savent quand leur transfert vers le Mexique est arrivé, et les bénéficiaires ont un accès rapide à l’argent lorsqu’ils en ont besoin.

Du point de vue de l’expéditeur : Envoyer de l’argent au Mexique, plus facilement

Ruines mayas à Tulum, symbolisant les racines culturelles des familles bénéficiaires de transferts.

Pour les expéditeurs de transferts — en grande majorité des migrants mexicains vivant aux États-Unis —, l’essor des canaux numériques a tout changé. De nombreux immigrés mexicains utilisent désormais des applications mobiles et des plateformes en ligne pour effectuer ce qui nécessitait auparavant de se rendre physiquement dans une agence de transfert. Plus besoin de faire la queue ni de remplir des formulaires papier : ils peuvent effectuer une transaction depuis leur canapé ou leur lieu de travail. Pour ceux qui se demandent comment envoyer de l’argent au Mexique de la manière la plus pratique, les fintechs ont apporté la réponse : des sites web et des applications mobiles intuitives.

Ces services permettent de lier un compte bancaire ou une carte de débit et d’envoyer de l’argent directement à un compte bancaire, un point de retrait en espèces ou même un portefeuille numérique au Mexique. Le processus se fait souvent en quelques clics et est disponible 24 h/24, 7 j/7 – loin du modèle ancien, limité aux horaires de bureau. En outre, les plateformes numériques affichent généralement le taux de change et les frais dès le départ, permettant à l’expéditeur de savoir exactement combien de pesos recevra le destinataire. Cette transparence renforce la confiance, ce qui est essentiel pour les migrants qui veulent s’assurer que leur argent durement gagné parvienne en toute sécurité à leurs proches.

La sécurité et la confiance sont effectivement des priorités majeures pour les expéditeurs de remises. Les migrants travaillent dur et se privent souvent pour pouvoir envoyer une partie de leurs revenus, ils privilégient donc les services fiables. Beaucoup ont d’abord choisi des marques connues ou des virements bancaires par prudence. Mais à mesure que les services numériques prouvent leur fiabilité (avec cryptage, protection contre la fraude et garanties de remboursement), la confiance des utilisateurs s’accroît. Le fait que 99 % des transferts vers le Mexique soient désormais envoyés par voie électronique témoigne de l’acceptation croissante des transferts numériques. Même les migrants sans compte bancaire aux États-Unis ou sans statut légal trouvent aujourd’hui des solutions — par exemple, le gouvernement mexicain a lancé un programme permettant d’ouvrir un compte avec une simple pièce d’identité mexicaine et d’envoyer de l’argent via une application mobile, y compris pour ceux qui n’avaient auparavant accès qu’au paiement en espèces. Tout cela signifie qu’il n’a jamais été aussi facile pour quelqu’un vivant à l’étranger de soutenir sa famille restée au pays. En quelques clics, ils peuvent envoyer de l’argent au Mexique et être sûrs qu’il arrivera rapidement et en toute sécurité.

Les avantages des transferts numériques pour les expéditeurs incluent :

Frais réduits et meilleurs taux : Les services en ligne facturent souvent moins que les transferts en espèces traditionnels, ce qui permet aux expéditeurs d’optimiser leur envoi.

Rapidité : L’argent peut arriver le jour même, parfois en quelques minutes – ce qui est essentiel en cas d’urgence.

Commodité : Plus besoin de se rendre dans une agence de transfert ; les opérations peuvent se faire à tout moment depuis un téléphone ou un ordinateur.

Transparence et suivi : Les expéditeurs reçoivent une confirmation de livraison et peuvent suivre le statut de la transaction, réduisant ainsi leur inquiétude.

En adoptant ces outils numériques, les migrants d’aujourd’hui ne font pas qu’économiser du temps et de l’argent – ils peuvent aussi aider leurs proches au Mexique plus rapidement que jamais. Comme l’a souligné un expert, les transferts sont une « bouée de sauvetage » pour de nombreuses familles ; les rendre plus efficaces et fiables est donc un véritable gain pour tout le monde.

Du point de vue du bénéficiaire : Accès plus rapide et sécurité renforcée

Mains sur un ordinateur avec icônes de cadenas, représentant la sécurité des transferts numériques vers le Mexique.

De l’autre côté de la frontière, des millions de familles mexicaines reçoivent des transferts – et les canaux numériques commencent à améliorer leur expérience aussi. Traditionnellement, un bénéficiaire au Mexique se rendait dans une banque ou un point de retrait pour encaisser l’argent envoyé par un proche vivant à l’étranger. De nombreux Mexicains le font encore aujourd’hui, surtout dans les régions où l’argent liquide reste roi. En effet, malgré l’envoi numérique des fonds, une grande partie des bénéficiaires préfère encore recevoir l’argent en espèces. Cela est souvent lié à des habitudes, au manque d’accès bancaire local ou à une question de confiance – dans les petites villes, l’argent liquide est la norme, et les gens se sentent plus à l’aise avec quelque chose de tangible en main. Selon une enquête sur l’inclusion financière, plus de la moitié des bénéficiaires de transferts au Mexique ont dû se déplacer pour retirer l’argent, en dépensant du temps et de l’argent pour cela. Cela représente un coût supplémentaire, du temps perdu et même un risque personnel (transporter une grosse somme d’argent peut exposer à des vols).

Heureusement, les fintechs proposent des solutions pour rendre la réception d’argent plus simple et plus sûre pour les familles. De plus en plus de banques mexicaines et d’applications fintech permettent aux bénéficiaires de recevoir les fonds directement sur un compte bancaire ou un portefeuille numérique. Cela évite les déplacements pour aller chercher l’argent. Les principales banques ont lancé des services de dépôt de remises sur des comptes utilisés par les familles à faibles revenus, et proposent même des options de réception via des applications de messagerie. Les startups fintech, de leur côté, offrent des portefeuilles numériques où l’argent peut être envoyé et conservé.

Lorsqu’un bénéficiaire reçoit un dépôt au lieu d’argent liquide, il accède immédiatement aux fonds. Il peut les retirer à un distributeur quand il le souhaite ou, mieux encore, les dépenser directement – par exemple avec une carte de débit ou un paiement mobile pour faire des achats, régler des factures ou recharger son téléphone. C’est une nette amélioration en termes de rapidité et de commodité. Si la machine à laver tombe en panne ou qu’une facture médicale doit être réglée, la famille peut recevoir et utiliser l’argent le jour même. Il y a aussi un avantage en matière de sécurité : ne pas transporter de grosses sommes d’argent réduit le risque de perte ou de vol. Encourager la réception électronique des transferts permet de réduire le temps et les coûts liés au retrait en espèces et améliore la sécurité des familles. En résumé, la réception numérique des transferts garantit que l’argent parvienne bien aux membres du foyer auxquels il est destiné, sans obstacles inutiles.

Il est important de reconnaître que le passage aux paiements numériques au Mexique ne se fait pas du jour au lendemain – il nécessite de bâtir la confiance et de renforcer l’accès aux services financiers sur le terrain. Environ 50 % de la population mexicaine possède un compte bancaire, ce qui est nettement mieux qu’il y a dix ans, mais cela signifie aussi que l’autre moitié reste non bancarisée. De plus, l’usage de l’argent liquide est profondément ancré ; même parmi ceux qui ont un compte, beaucoup retirent leur argent immédiatement. Les fintechs et les banques travaillent à combler cette lacune en éduquant les utilisateurs et en proposant des services intuitifs. Elles montrent que les portefeuilles numériques réglementés et les applications bancaires peuvent être aussi fiables que l’argent liquide – et souvent plus pratiques. Avec le temps, à mesure que davantage de personnes voient leurs voisins recevoir de l’argent sur une carte ou un téléphone avec succès, la confiance augmente. L’expansion continue de l’accès à Internet et aux smartphones au Mexique (la majorité des foyers recevant des transferts disposent aujourd’hui d’un téléphone portable) soutient également cette transition.

Pour l’instant, de nombreuses familles combinent les méthodes : elles peuvent recevoir un dépôt, mais le retirer en espèces ou choisir le retrait en liquide par habitude. Mais la tendance évolue vers une inclusion financière plus large, où les bénéficiaires des transferts deviennent eux aussi des acteurs du système financier numérique. Cela ouvre de nouvelles possibilités : avec un compte ou un portefeuille, ils peuvent commencer à épargner de manière formelle ou même constituer un historique de crédit en montrant les flux réguliers de remises. À long terme, cet écosystème de transferts numériques pourrait aider davantage de familles à accéder aux services financiers traditionnels. Comme l’a dit un dirigeant d’une fintech, éduquer les utilisateurs sur les options numériques sécurisées est essentiel pour favoriser l’adoption et garantir que ces services améliorent réellement la vie des gens. L’objectif final est qu’une famille d’agriculteurs dans une zone rurale du Mexique puisse recevoir de l’argent des États-Unis en quelques secondes sur son téléphone et l’utiliser immédiatement, sans avoir à faire un aller-retour d’une demi-journée jusqu’à la ville – un scénario de plus en plus accessible.

Les plateformes fintech à l’origine du changement

La transformation actuelle des transferts de fonds ne serait pas possible sans les plateformes fintech qui rendent les transferts numériques accessibles. Ce sont ces entreprises qui développent les applications, concluent des accords avec des réseaux de paiement et innovent constamment pour simplifier l’envoi d’argent au Mexique et ailleurs. Ces dernières années, de nombreux prestataires de services de transfert en ligne ont gagné en visibilité. Certains sont des filiales de groupes traditionnels modernisant leurs services, d’autres sont des startups 100 % digitales axées sur les transferts. Ensemble, elles ont stimulé une concurrence accrue qui profite aux consommateurs.

Un exemple est sendvalu, une plateforme fintech qui permet d’envoyer de l’argent au Mexique (et dans de nombreux autres pays) entièrement en ligne. Des services comme sendvalu offrent des transferts rapides, sûrs et à faible coût via un site web ou une application mobile. Un utilisateur peut, par exemple, se connecter à sendvalu, payer avec une carte bancaire ou un virement, et faire parvenir l’argent à son bénéficiaire au Mexique par différents moyens – dépôt bancaire direct ou retrait en espèces chez un partenaire local. Grâce à ses partenariats avec des banques et points de retrait à travers le Mexique, sendvalu garantit que même si la dernière étape est en espèces, le processus reste numérique et fluide. Les faibles frais sont un atout majeur : concrètement, cela signifie quelques dollars de frais pour envoyer plusieurs centaines, bien moins que les commissions des méthodes traditionnelles.

Un autre avantage clé : les plateformes fintech sont disponibles 24 h/24 et en plusieurs langues, ce qui répond aux besoins des travailleurs migrants. Un ouvrier du bâtiment à Los Angeles peut envoyer de l’argent après son service de nuit via une app, et sa famille peut le recevoir au Mexique même en dehors des heures d’ouverture. En cas de problème, ces services proposent souvent un support client multilingue (par exemple, sendvalu met en avant une assistance dans la langue de l’utilisateur). Cette approche plus accessible et centrée sur l’utilisateur marque une nette évolution par rapport aux services standards d’autrefois.

Il convient également de souligner que les institutions financières traditionnelles s’associent aux fintechs pour faire avancer les transferts numériques. Les banques mexicaines ont établi des partenariats avec des entreprises de transfert d’argent afin de permettre aux utilisateurs de recevoir des fonds directement sur leur compte via une application. De même, les géants internationaux de la tech s’impliquent : une récente collaboration permet aux utilisateurs de Google Pay d’envoyer de l’argent au Mexique via une fintech intermédiaire, illustrant la convergence entre grandes entreprises technologiques et fintechs dans ce domaine. Tous ces efforts contribuent à un écosystème où envoyer ou recevoir de l’argent à travers les frontières devient aussi simple qu’envoyer un SMS.

En bref, l’industrie fintech – y compris des entreprises comme sendvalu – soutient cette transition numérique des transferts grâce à des outils et des infrastructures modernes. Elle prouve que l’envoi d’argent à l’étranger n’a plus besoin d’être lent, cher ou contraignant. Plus les utilisateurs testent ces services et en tirent des expériences positives, plus la dynamique vers un processus entièrement numérique s’accélère.

Regard vers l’avenir : une nouvelle ère pour les transferts vers le Mexique

Homme en chemise-cravate utilisant des jumelles, illustrant une vision tournée vers l’avenir des transferts vers le Mexique.

Les transferts record reçus par le Mexique en 2024 et au début de 2025 racontent une histoire de liens familiaux solides et de soutien constant. Même si les montants atteignent des sommets historiques, la façon dont l’argent circule évolue profondément. Le corridor de transferts entre les États-Unis et le Mexique – l’un des plus importants au monde – devient centré sur le numérique, porté par l’innovation des fintechs et une adoption croissante des services financiers en ligne. Pour les migrants aux États-Unis, cela signifie plus d’autonomie : ils ont désormais des choix quant à la manière d’envoyer de l’argent au Mexique et peuvent trouver les services qui répondent le mieux à leurs besoins de coût, de rapidité et de simplicité. Pour les bénéficiaires au Mexique, l’expansion continue des services financiers numériques promet plus d’inclusion et de confort, avec moins de déplacements et de stress pour recevoir un transfert.

Bien sûr, certains défis restent à relever. Des changements économiques ou politiques (tels que des restrictions migratoires aux États-Unis ou des fluctuations du marché du travail) pourraient affecter les montants envoyés à l’avenir. Et sur le plan de l’adoption, bâtir la confiance envers les systèmes numériques exigera des efforts soutenus, en particulier dans les communautés habituées à l’argent liquide. Mais la tendance est claire : les transferts numériques et les fintechs joueront un rôle croissant dans le monde des envois de fonds. Les autorités et institutions mexicaines soutiennent également cette transition, y voyant un moyen de réduire les coûts et de favoriser l’inclusion financière. La Banque mondiale et d’autres organismes continuent de plaider pour une réduction des frais de transfert à moins de 3 %, et la concurrence entre fintechs est l’un des leviers clés pour y parvenir.

Pour l’instant, les familles des deux côtés de la frontière peuvent se réjouir : envoyer de l’argent devient chaque année plus simple. Un fils à Madrid peut ouvrir une application et envoyer de l’argent au Mexique en quelques secondes ; sa mère à Jalisco peut le recevoir le jour même, en toute sécurité. Ce qui nécessitait autrefois un document papier et plusieurs jours d’attente peut désormais se faire quasi instantanément. Alors que nous progressons en 2025, le paysage des transferts au Mexique est un bel exemple de la manière dont la technologie et l’innovation financière peuvent renforcer les liens humains au-delà des frontières. Les transferts vers le Mexique ne se contentent plus d’atteindre des sommets – ils arrivent aussi plus rapidement et de manière plus fiable que jamais, grâce à la transformation numérique en cours. Et cela représente une excellente nouvelle pour toutes les personnes qui dépendent de ces « dollars d’amour » qui soutiennent les familles et les communautés année après année.

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