Comprendre la Journée mondiale de l'épargne

La Journée mondiale de l'épargne est observée chaque année le 31 octobre en tant qu'initiative mondiale visant à encourager les gens à économiser de l'argent et à construire une sécurité financière. Elle a été établie en 1924 lors du premier Congrès international des banques d'épargne à Milan, où des délégués de 29 pays ont résolu de promouvoir la « pensée de l'épargne » dans le monde entier. Aussi connue sous le nom de Journée mondiale de l'épargne, cette commémoration sensibilise le public aux avantages de l'épargne régulière et d'une gestion financière prudente. Les banques, les écoles et d'autres institutions marquent souvent la journée par des campagnes éducatives, rappelant aux individus que mettre de côté même de petites sommes aujourd'hui peut conduire à une plus grande stabilité financière demain. Le message sous-jacent est que cultiver une habitude d'épargne - aussi modeste soit-elle - est fondamental pour le bien-être financier de chaque personne et contribue à la santé économique des communautés.

Pourquoi l'épargne est importante pour les expéditeurs de fonds

Pour les migrants et les travailleurs expatriés qui envoient de l'argent chez eux, une gestion prudente de l'argent est particulièrement vitale. Les travailleurs migrants envoient généralement environ 200 à 300 $ chez eux chaque mois ou deux, ce qui ne représente que ~15 % de leurs revenus - les 85 % restants restent dans le pays où ils travaillent pour couvrir leurs propres dépenses de subsistance. Cela signifie qu'ils doivent budgétiser soigneusement pour eux-mêmes tout en soutenant leur famille restée au pays. En économisant une partie de leurs revenus et en dépensant judicieusement, les migrants peuvent constituer un fonds d'urgence et travailler vers des objectifs futurs tout en continuant à envoyer des fonds. Selon les données des Nations Unies, environ 75 % de l'argent envoyé en remises est utilisé pour des besoins essentiels tels que la nourriture, le logement, les soins médicaux et les frais de scolarité. Le reste - environ 25 % des flux de remises, plus de 100 milliards de dollars par an - peut être épargné ou investi dans des activités de constitution de patrimoine ou de génération de revenus. Développer de bonnes habitudes d'épargne garantit que l'argent durement gagné est utilisé efficacement: couvrir les besoins immédiats, fournir un coussin pour les événements inattendus et créer des opportunités pour un avenir plus sûr à la fois pour les expéditeurs et leurs familles.

Conseils pratiques pour économiser de l'argent

Développer des habitudes d'épargne disciplinées ne doit pas être difficile. En l'honneur de la Journée mondiale de l'épargne, voici quelques conseils pratiques pour aider quiconque - en particulier ceux ayant de la famille à l'étranger - à tirer le meilleur parti de leur argent :

• Différencier les besoins des envies : Avant de faire un achat, prenez le temps de déterminer s'il s'agit d'une nécessité ou simplement d'un désir. Pratiquer des dépenses conscientes en questionnant chaque dépense aide à réduire les achats impulsifs et à garder plus d'argent dans votre poche. Se concentrer d'abord sur les besoins garantit que votre argent durement gagné soit consacré aux essentiels et aux objectifs à long terme.
• Définir des objectifs d'épargne clairs : Définissez des objectifs financiers à court et à long terme - par exemple, constituer un fonds d'urgence de 500 $, épargner pour un événement familial ou accumuler un apport pour une maison. Avoir des objectifs spécifiques vous donne la motivation et un sentiment de but pour épargner régulièrement. Suivez vos progrès et célébrez les étapes franchies pour rester motivé.
• Épargner de manière constante (même de petites sommes) : Faites de l'épargne une habitude à chaque salaire ou envoi d'argent. Même de petites contributions quotidiennes ou mensuelles peuvent s'accumuler considérablement avec le temps. Vous pouvez automatiser un transfert vers un compte d'épargne ou mettre de côté un pourcentage fixe de vos revenus chaque mois (« payez-vous d'abord ») pour constituer votre bas de laine de manière constante sans avoir à y penser.
• Suivre les dépenses et établir un budget : Tenez un budget simple pour enregistrer vos revenus et toutes vos dépenses. Noter et examiner vos dépenses chaque mois facilite l'identification des domaines où vous pouvez réduire les coûts (par exemple, en mangeant moins souvent au restaurant ou en trouvant un forfait téléphonique moins cher). En respectant un budget, vous vous assurez de vivre selon vos moyens et libérez de l'argent supplémentaire qui peut être dirigé vers l'épargne.
• Constituer un fonds d'urgence : Visez à réserver au moins 2 à 3 mois de dépenses de subsistance sur un compte d'épargne accessible pour les urgences. Les experts financiers recommandent souvent ce tampon pour que les revers inattendus (comme une perte d'emploi ou une facture médicale) ne compromettent pas vos finances. En fait, avoir un fonds d'urgence d'environ trois fois votre revenu mensuel est un bon premier objectif pour la sécurité financière. Ce coussin vous donnera de la flexibilité et de la tranquillité d'esprit, sachant que vous pouvez faire face aux dépenses surprises sans vous endetter.
• Éviter les dettes à taux d'intérêt élevé : Soyez prudent avec les prêts et le crédit. Les dettes à taux d'intérêt élevé (comme les cartes de crédit ou les prêts sur salaire) peuvent rapidement grignoter vos revenus, rendant l'épargne plus difficile. Chaque fois que possible, remboursez vos dettes existantes de manière agressive - en commençant par les taux d'intérêt les plus élevés - et essayez d'éviter de contracter de nouvelles dettes inutiles. En maintenant un bon score de crédit et en recherchant des options à faible taux d'intérêt lorsque vous avez besoin d'emprunter, vous réduirez les coûts d'intérêt et disposerez de plus d'argent pour l'épargne.

En mettant en œuvre ces pratiques, les expéditeurs de fonds peuvent améliorer leur propre stabilité financière et disposer de plus de ressources pour soutenir leurs proches. Économiser de l'argent est un processus progressif, mais avec le temps, ces habitudes intelligentes font une différence significative.

Des moyens économiques et sécurisés d'envoyer de l'argent

Numérique applications de transfert d'argent et services en ligne facturent souvent des frais beaucoup plus bas que les transferts bancaires traditionnels, permettant à plus de votre argent d'atteindre la maison. En revanche, de nombreuses méthodes de transfert d'argent conventionnelles sont encore associées à des coûts élevés - à l'échelle mondiale, l'envoi de fonds entraîne en moyenne des frais d'environ 6,3 %, soit plus du double de l'objectif des Nations unies de 3 %. Heureusement, il existe des stratégies pour réduire les frais et envoyer de l'argent de manière plus intelligente. Voici quelques conseils pour rendre vos transferts internationaux plus rentables et sécurisés:

• Comparer les fournisseurs et les frais : Avant chaque envoi d'argent, comparez les frais de transfert et les taux de change proposés par différents services. Un peu de recherche peut vous faire économiser beaucoup - la différence de coût entre les banques, les opérateurs de transfert d'argent et les plateformes en ligne peut être substantielle. Gardez à l'esprit que les banques sont souvent le moyen le plus coûteux d'envoyer de l'argent à l'étranger, tandis que les canaux d'argent numérique et mobile ont tendance à être beaucoup moins chers en moyenne. Choisir un service avec des frais plus bas ou un meilleur taux signifie que votre famille reçoit plus de l'argent que vous envoyez.
• Utilisez des plateformes numériques à bas coût : Profitez des innovations fintech qui vous permettent d'envoyer de l'argent en ligne ou via une application smartphone de manière sécurisée et à moindre coût. Les services de transfert en ligne ont généralement des frais généralement plus bas que les agents physiques, ils peuvent donc facturer moins. Par exemple, sendvalu - une plateforme de transfert d'argent mondiale disponible sur le web et sous forme d'application mobile (sur Google Play et Apple App Store) - propose des frais transparents et compétitifs et des taux de change compétitifs pour envoyer de l'argent vers plus de 100 pays. Les transferts via de tels services numériques sont souvent rapides (de nombreux destinataires reçoivent les fonds en quelques minutes) et peuvent être jusqu'à 90% moins chers en frais qu'un virement bancaire classique. En utilisant des fournisseurs numériques réputés, vous économisez non seulement de l'argent sur chaque transaction, mais vous bénéficiez également de la commodité d'envoyer des fonds à tout moment, n'importe où en quelques clics.
• Choisissez le bon moment pour vos transferts : Surveillez les taux de change et essayez d'envoyer de l'argent lorsque vous obtenez un taux plus favorable. Même une petite amélioration du taux peut signifier un peu plus pour votre destinataire. Bien qu'il soit difficile de prédire les mouvements du forex, rester informé (ou utiliser des outils d'alerte de taux) peut aider. De plus, si votre transfert n'est pas urgent, vous pourriez éviter d'envoyer pendant les périodes de pointe où certains fournisseurs ajoutent des frais supplémentaires (par exemple, autour de certaines vacances). Bien planifier vos envois peut augmenter la valeur de chaque dollar envoyé.
• Utilisez des canaux sécurisés et légaux : Utilisez toujours des canaux de transfert réglementés et officiels pour protéger votre argent. Les fournisseurs de confiance offrent des numéros de suivi (par exemple, MTCN pour Western Union) et un cryptage pour garantir que vos fonds arrivent en toute sécurité. Évitez les canaux informels non autorisés ou le transport de grosses sommes d'argent à l'étranger - cela peut être risqué et enfreindre les lois. Il vaut la peine de payer des frais modestes pour avoir l'assurance que votre transfert est traçable et protégé contre la fraude. De plus, l'utilisation de canaux formels contribue à établir un historique financier pour vous et vos destinataires, ce qui peut améliorer l'accès aux services bancaires à long terme.
• Tirez parti des promotions et des programmes de fidélité : Soyez à l'affût des offres spéciales qui peuvent réduire vos coûts de transfert. De nombreuses sociétés de transfert d'argent proposent des promotions - par exemple, des bonus de parrainage, des remises saisonnières ou des exonérations de frais pour les nouveaux utilisateurs. Profitez-en lorsque c'est possible. (Par exemple, sendvalu permet aux nouveaux clients de réaliser leur premier transfert sans frais.) Certains fournisseurs proposent également des programmes de fidélité ou des remises sur volume, donc si vous envoyez de l'argent fréquemment, vous pourriez bénéficier de l'accumulation de points ou de l'envoi de montants plus importants moins souvent. L'utilisation de ces offres peut encore réduire le coût des transferts d'argent avec le temps.

En choisissant des méthodes de transfert d'argent efficaces et en étant attentif aux frais, vous garderez plus d'argent dans votre poche tout en vous assurant que vos proches reçoivent des fonds rapidement et en toute sécurité. Cela s'inscrit dans le cadre des efforts internationaux (comme le G20 et les objectifs de l'ONU) visant à rendre les transferts d'argent moins chers et plus accessibles pour les migrants. En bref, envoyer de manière plus intelligente signifie faire un peu de travail préparatoire pour maximiser la valeur de chaque dollar envoyé à l'étranger.

Une perspective mondiale sur l'épargne et l'envoi

La Journée mondiale de l'épargne rappelle que de bonnes habitudes financières sont cruciales, peu importe où vous vivez ou travaillez. Cela est particulièrement vrai pour les millions de migrants dans le monde entier qui font le lien entre les économies - gagnant dans un pays et soutenant leur famille dans un autre. Pour ces personnes, les principes de l'épargne et de l'envoi d'argent vont de pair. De petits changements dans le comportement quotidien, comme réduire les dépenses inutiles ou utiliser un service de transfert d'argent moins coûteux, peuvent faire une grande différence sur le long terme pour votre bien-être financier.

En étant discipliné en matière d'épargne et astucieux en matière de transferts d'argent, vous pouvez vous assurer que votre argent durement gagné va plus loin. L'esprit de la Journée mondiale de l'épargne consiste à construire un avenir sûr grâce à des choix judicieux. Que ce soit en mettant de côté quelques dollars supplémentaires chaque mois ou en trouvant une plateforme de transfert d'argent qui facture une fraction de ce que vous aviez l'habitude de payer, chaque étape compte. Adopter ces pratiques vous aidera à soutenir plus efficacement vos proches restés au pays tout en renforçant votre propre assise financière - un véritable gagnant-gagnant qui honore l'objectif de prudence financière en ce jour et chaque jour.

Sources:

Checkiday.com – World Savings Day

Wikipedia – World Savings Day

Capacity4dev – Remittances

Sparkassenstiftung Türkiye – World Savings Day

Atlantic Council – Advancing a twenty-first century approach to remittances