Le Mexique bat des records avec l'argent envoyé par sa diaspora. En 2024, les envois de fonds au Mexique ont atteint un niveau record d'environ 64,7 milliards de dollars, contre 63,3 milliards de dollars en 2023. Cette croissance continue - une augmentation annuelle d'environ 2 à 3 % - a consolidé la position du Mexique en tant que deuxième plus grand bénéficiaire de transferts de fonds au monde (après l'Inde). Ces flux sont devenus vitaux pour l'économie mexicaine, plus que doublant les revenus d'exportation de pétrole du pays et représentant environ 4 à 5 % du PIB. Des millions de familles mexicaines dépendent de cet argent venant de l'étranger, avec environ 1,8 million de ménages soutenus par des revenus de transferts de fonds.

Mais au-delà des chiffres impressionnants en dollars, ce qui est vraiment remarquable, c'est la manière dont les gens envoient et reçoivent cet argent. Le paysage des transferts de fonds est en train d'être rapidement transformé par les transferts numériques et l'innovation fintech. Les migrants trouvent des moyens plus faciles et plus rapides d'envoyer de l'argent au Mexique, et leurs proches à domicile accèdent à ces fonds avec une vitesse et une sécurité sans précédent.

Dans cet article, nous explorerons les transferts de fonds record du Mexique en 2024-2025 et verrons comment les plateformes numériques et la banque mobile révolutionnent l'expérience des transferts de fonds pour les expéditeurs et les destinataires. En chemin, nous verrons pourquoi des termes comme \"transfert de fonds vers le Mexique\" deviennent synonymes de solutions fintech et comment des entreprises comme sendvalu soutiennent cette transition numérique.

Transferts de fonds à des niveaux record en 2024 et 2025

L'essor des transferts de fonds au Mexique ne montre aucun signe de ralentissement. En 2023, un record a été établi avec 63,3 milliards de dollars envoyés par les Mexicains à l'étranger, et en 2024, ce chiffre a légèrement augmenté pour atteindre environ 64,7 milliards de dollars. Mois après mois fin 2024, les entrées ont dépassé la barre des 5 milliards de dollars. En novembre 2024, 5,4 milliards de dollars ont été envoyés en un seul mois - environ 10,6 % de plus que le novembre précédent - et en octobre, le chiffre était encore plus élevé, à environ 5,7 milliards de dollars. Le montant moyen des transferts a également augmenté ; il était d'environ 395 dollars en 2024, soit plus de 20 % de plus qu'il y a cinq ans. Cela signifie que les migrants envoient plus d'argent par transfert qu'auparavant, augmentant le flux total.

Pourquoi ces chiffres sont-ils si élevés ? Un marché du travail solide aux États-Unis et des gains de salaire pour les immigrants mexicains aux États-Unis ont joué un rôle important. Environ 96 % des transferts de fonds vers le Mexique proviennent des États-Unis, où environ 11 millions de personnes nées au Mexique vivent et travaillent (concentrées dans des États comme la Californie et le Texas). Beaucoup de ces migrants ont augmenté le montant qu'ils envoient au cours des dernières années de forte inflation pour aider leurs familles à faire face à la hausse des prix à domicile. Même si l'inflation a ralenti fin 2024, l'habitude d'envoyer un soutien régulier est restée, entraînant des volumes de transferts élevés soutenus. Un autre facteur est la dynamique de la migration - par exemple, davantage d'Américains centraux et sud-américains en transit ou travaillant au Mexique envoient également de l'argent (à la fois au Mexique et vers leurs propres pays d'origine), ce qui a légèrement augmenté les totaux.

Importamment, le record de 2024 a été établi malgré un taux de croissance plus lent que les années précédentes. Les transferts de fonds ont augmenté de plus de 25 % en 2021 et de 12 % en 2022 lorsque les familles étaient secouées par la pandémie et l'inflation. En 2024, la croissance s'est modérée à seulement ~2 à 3 % alors que ces moteurs extraordinaires se sont atténués. Néanmoins, toute croissance sur de tels volumes est impressionnante - et les premiers signes en 2025 suggèrent que les flux robustes se poursuivent. (Le Mexique a enregistré plus de 59,5 milliards de dollars au cours des 11 premiers mois de 2024, soit environ 2,9 % de plus que la même période de 2023, assurant pratiquement que 2024 battait le record annuel une fois les chiffres de décembre inclus.) À moins de chocs majeurs, 2025 est en passe d'être une autre année forte pour les transferts de fonds - bien que les décideurs notent que des changements dans les politiques d'immigration ou de déportation aux États-Unis pourraient freiner la tendance. Dans l'ensemble, la hausse continue des fonds envoyés montre à quel point ce filet de sécurité est devenu profondément enraciné pour les familles mexicaines.

Fintech et la révolution des transferts de fonds numériques

Une des plus grandes histoires derrière les chiffres record de transferts de fonds est la manière dont l'argent est envoyé. Il y a quelques décennies, si vous vouliez envoyer de l'argent au Mexique, vous auriez peut-être envoyé un mandat postal ou visité un bureau de transfert d'argent. Aujourd'hui, grâce aux innovations fintech, le processus d'envoi d'argent au Mexique est devenu beaucoup plus numérique. Pratiquement tous les transferts de fonds sont désormais transmis électroniquement - les données de la Banque du Mexique montrent que 99,1 % des transferts en 2024 ont été envoyés par voie électronique (seuls 0,7 % sont arrivés en espèces). Essentiellement, l'ère des mandats postaux et des transactions manuelles coûteuses est en train de disparaître.

Cette transformation numérique des transferts de fonds s'est accélérée au cours des dernières années, en particulier pendant la pandémie. Les opérateurs de transfert d'argent établis et les banques ont rapidement étendu leurs services en ligne, et une nouvelle génération d'applications de transfert de fonds axées sur le numérique a émergé. En conséquence, la part des transferts de fonds initiés numériquement (via des sites web ou des applications mobiles au lieu d'espèces à un guichet) a plus que doublé au cours des années de la pandémie. À l'échelle mondiale, environ un tiers des transactions de transfert de fonds sont désormais initiées en ligne - et cette proportion est en augmentation. En Amérique latine, on estime qu'environ 43 % des transferts de fonds sont reçus via des canaux numériques en moyenne, bien que le Mexique (et l'Amérique centrale) accuse encore un retard à seulement 20 à 30 % des transferts de fonds reçus numériquement. En d'autres termes, la plupart des personnes envoyant de l'argent au Mexique utilisent des méthodes numériques, mais du côté des destinataires, de nombreux Mexicains récupèrent encore de l'argent en espèces. L'objectif est de combler cet écart.

Les entreprises fintech et les plateformes numériques sont au cœur de cette révolution des transferts de fonds. Elles exploitent la technologie pour rendre le transfert d'argent à travers les frontières économique, plus rapide et plus pratique que jamais. Les méthodes de paiement numériques ont considérablement réduit ces coûts et amélioré l'efficacité, offrant souvent des transferts quasi instantanés par rapport aux attentes de 1 à 2 jours courantes avec les anciennes méthodes. Les économies de coûts sont réelles : envoyer de l'argent via un service numérique peut être environ 18 % moins cher que d'envoyer de l'argent en espèces par l'intermédiaire d'un agent traditionnel en Amérique latine. Des frais moins élevés et de meilleurs taux de change signifient que plus de dollars de l'expéditeur se retrouvent en pesos dans les mains de leur famille. En bref, l'innovation fintech a introduit une concurrence très nécessaire dans un secteur qui était autrefois dominé par quelques acteurs, faisant baisser les prix et améliorant la qualité du service.

Aussi important est la rapidité et la fiabilité des transferts numériques. Avec les services de transfert de fonds en ligne modernes, un travailleur aux États-Unis peut envoyer 300 dollars à sa mère au Mexique, et elle pourrait recevoir une notification de retrait ou un dépôt bancaire en quelques minutes. Comparez cela aux décennies passées, où l'on envoyait un mandat postal et appelait ensuite la famille pour aller le récupérer un jour ou deux plus tard, espérant que tout se passe bien. Maintenant, l'expéditeur et le destinataire peuvent suivre le transfert en temps réel via des applications mobiles. La tranquillité d'esprit que cela procure est inestimable - les expéditeurs savent quand leur transfert vers le Mexique a été livré, et les destinataires ont un accès rapide aux fonds quand ils en ont besoin.

De la perspective de l'expéditeur : des moyens plus faciles d'envoyer de l'argent au Mexique

Pour les expéditeurs de transferts de fonds - la grande majorité étant des migrants mexicains aux États-Unis - la montée en puissance des canaux numériques a été un changement majeur. De nombreux immigrants mexicains utilisent désormais des applications mobiles et des plateformes en ligne pour gérer ce qui nécessitait autrefois un voyage dans un magasin de transfert d'argent. Cela signifie plus d'attente en ligne ou de traitement de formulaires papier ; ils peuvent initier un transfert directement depuis leur canapé ou leur lieu de travail. Pour ceux qui se demandent comment envoyer de l'argent au Mexique de la manière la plus pratique, la fintech a fourni une réponse : via des applications mobiles conviviales et des sites web.

Ces services permettent aux utilisateurs de lier leur compte bancaire ou leur carte de débit et d'envoyer de l'argent directement à un compte bancaire du destinataire, à un lieu de retrait d'espèces, voire à un portefeuille mobile au Mexique. Le processus prend souvent quelques clics et est disponible 24h/24, 7j/7 - loin du modèle ancien d'envoi uniquement pendant les heures de bureau chez un agent physique. De plus, les plateformes numériques affichent généralement le taux de change et les frais à l'avance, de sorte que les expéditeurs savent exactement combien de pesos leur proche recevra. Cette transparence renforce la confiance, ce qui est crucial pour les migrants qui veulent s'assurer que leur argent durement gagné arrive en toute sécurité à destination.

La sécurité et la confiance sont en effet au premier plan des préoccupations des expéditeurs de transferts de fonds. Les migrants travaillent dur pour leur revenu et sacrifient souvent une partie de celui-ci pour envoyer des fonds, ils privilégient donc des services fiables. Beaucoup ont initialement opté pour des marques bien connues ou des virements bancaires par prudence. Mais à mesure que les services numériques prouvent leur sécurité (avec le chiffrement, la protection contre la fraude et les garanties de remboursement), les expéditeurs gagnent en confiance en eux. Le fait que 99 % des transferts de fonds vers le Mexique soient désormais envoyés électroniquement témoigne de l'acceptation généralisée des transferts numériques. Même les immigrants qui n'ont pas de compte bancaire aux États-Unis ou de statut légal trouvent des solutions - par exemple, le gouvernement mexicain a lancé un programme permettant aux migrants d'ouvrir un compte avec seulement une pièce d'identité mexicaine et d'envoyer de l'argent via une application mobile, pour inclure ceux qui devaient auparavant se contenter de méthodes uniquement en espèces. Tout cela signifie qu'il n'a jamais été aussi facile pour quelqu'un à l'étranger de soutenir sa famille au pays. En quelques clics, ils peuvent envoyer de l'argent au Mexique et être sûrs qu'il arrivera rapidement et en toute sécurité.

Les avantages des transferts de fonds numériques pour les expéditeurs incluent :

Frais moins élevés et meilleurs taux : Les services en ligne facturent souvent moins que les transferts d'argent en espèces traditionnels, de sorte que les expéditeurs en ont plus pour leur argent.

Rapidité : L'argent peut arriver le même jour, parfois en quelques minutes, ce qui est crucial pour les besoins urgents.

Confort : Pas besoin de se rendre dans un bureau de transfert d'argent ; les transferts peuvent être effectués à tout moment depuis un téléphone ou un ordinateur.

Transparence et suivi : Les expéditeurs reçoivent une confirmation de livraison et peuvent suivre le statut, réduisant l'anxiété quant à la réception des fonds.

En adoptant ces outils numériques, les migrants d'aujourd'hui ne font pas seulement gagner du temps et de l'argent pour eux-mêmes - ils peuvent également aider leurs proches au Mexique plus rapidement que jamais. Comme l'a dit un expert, les transferts de fonds sont le \"filet de sécurité\" pour de nombreuses familles, donc rendre ce filet aussi efficace et fiable que possible est une grande victoire pour tous les acteurs impliqués.

Du point de vue du bénéficiaire : accès plus rapide et sécurité renforcée

De l’autre côté de la frontière, des millions de familles mexicaines reçoivent des transferts – et les canaux numériques commencent à améliorer leur expérience aussi. Traditionnellement, un bénéficiaire au Mexique se rendait dans une banque ou un point de retrait pour encaisser l’argent envoyé par un proche vivant à l’étranger. De nombreux Mexicains le font encore aujourd’hui, surtout dans les régions où l’argent liquide reste roi. En effet, malgré l’envoi numérique des fonds, une grande partie des bénéficiaires préfère encore recevoir l’argent en espèces. Cela est souvent lié à des habitudes, au manque d’accès bancaire local ou à une question de confiance – dans les petites villes, l’argent liquide est la norme, et les gens se sentent plus à l’aise avec quelque chose de tangible en main. Selon une enquête sur l’inclusion financière, plus de la moitié des bénéficiaires de transferts au Mexique ont dû se déplacer pour retirer l’argent, en dépensant du temps et de l’argent pour cela. Cela représente un coût supplémentaire, du temps perdu et même un risque personnel (transporter une grosse somme d’argent peut exposer à des vols).

Heureusement, les fintechs proposent des solutions pour rendre la réception d’argent plus simple et plus sûre pour les familles. De plus en plus de banques mexicaines et d’applications fintech permettent aux bénéficiaires de recevoir les fonds directement sur un compte bancaire ou un portefeuille numérique. Cela évite les déplacements pour aller chercher l’argent. Les principales banques ont lancé des services de dépôt de remises sur des comptes utilisés par les familles à faibles revenus, et proposent même des options de réception via des applications de messagerie. Les startups fintech, de leur côté, offrent des portefeuilles numériques où l’argent peut être envoyé et conservé.

Lorsqu’un bénéficiaire reçoit un dépôt au lieu d’argent liquide, il accède immédiatement aux fonds. Il peut les retirer à un distributeur quand il le souhaite ou, mieux encore, les dépenser directement – par exemple avec une carte de débit ou un paiement mobile pour faire des achats, régler des factures ou recharger son téléphone. C’est une nette amélioration en termes de rapidité et de commodité. Si la machine à laver tombe en panne ou qu’une facture médicale doit être réglée, la famille peut recevoir et utiliser l’argent le jour même. Il y a aussi un avantage en matière de sécurité : ne pas transporter de grosses sommes d’argent réduit le risque de perte ou de vol. Encourager la réception électronique des transferts permet de réduire le temps et les coûts liés au retrait en espèces et améliore la sécurité des familles. En résumé, la réception numérique des transferts garantit que l’argent parvienne bien aux membres du foyer auxquels il est destiné, sans obstacles inutiles.

Il est important de reconnaître que le passage aux paiements numériques au Mexique ne se fait pas du jour au lendemain – il nécessite de bâtir la confiance et de renforcer l’accès aux services financiers sur le terrain. Environ 50 % de la population mexicaine possède un compte bancaire, ce qui est nettement mieux qu’il y a dix ans, mais cela signifie aussi que l’autre moitié reste non bancarisée. De plus, l’usage de l’argent liquide est profondément ancré ; même parmi ceux qui ont un compte, beaucoup retirent leur argent immédiatement. Les fintechs et les banques travaillent à combler cette lacune en éduquant les utilisateurs et en proposant des services intuitifs. Elles montrent que les portefeuilles numériques réglementés et les applications bancaires peuvent être aussi fiables que l’argent liquide – et souvent plus pratiques. Avec le temps, à mesure que davantage de personnes voient leurs voisins recevoir de l’argent sur une carte ou un téléphone avec succès, la confiance augmente. L’expansion continue de l’accès à Internet et aux smartphones au Mexique (la majorité des foyers recevant des transferts disposent aujourd’hui d’un téléphone portable) soutient également cette transition.

Pour l’instant, de nombreuses familles combinent les méthodes : elles peuvent recevoir un dépôt, mais le retirer en espèces ou choisir le retrait en liquide par habitude. Mais la tendance évolue vers une inclusion financière plus large, où les bénéficiaires des transferts deviennent eux aussi des acteurs du système financier numérique. Cela ouvre de nouvelles possibilités : avec un compte ou un portefeuille, ils peuvent commencer à épargner de manière formelle ou même constituer un historique de crédit en montrant les flux réguliers de remises. À long terme, cet écosystème de transferts numériques pourrait aider davantage de familles à accéder aux services financiers traditionnels. Comme l’a dit un dirigeant d’une fintech, éduquer les utilisateurs sur les options numériques sécurisées est essentiel pour favoriser l’adoption et garantir que ces services améliorent réellement la vie des gens. L’objectif final est qu’une famille d’agriculteurs dans une zone rurale du Mexique puisse recevoir de l’argent des États-Unis en quelques secondes sur son téléphone et l’utiliser immédiatement, sans avoir à faire un aller-retour d’une demi-journée jusqu’à la ville – un scénario de plus en plus accessible.

Les plateformes fintech à l’origine du changement

La transformation actuelle des transferts de fonds ne serait pas possible sans les plateformes fintech qui rendent les transferts numériques accessibles. Ce sont ces entreprises qui développent les applications, concluent des accords avec des réseaux de paiement et innovent constamment pour simplifier l’envoi d’argent au Mexique et ailleurs. Ces dernières années, de nombreux prestataires de services de transfert en ligne ont gagné en visibilité. Certains sont des filiales de groupes traditionnels modernisant leurs services, d’autres sont des startups 100 % digitales axées sur les transferts. Ensemble, elles ont stimulé une concurrence accrue qui profite aux consommateurs.

Un exemple est sendvalu, une plateforme fintech qui permet d’envoyer de l’argent au Mexique (et dans de nombreux autres pays) entièrement en ligne. Des services comme sendvalu offrent des transferts rapides, sûrs et à faible coût via un site web ou une application mobile. Un utilisateur peut, par exemple, se connecter à sendvalu, payer avec une carte bancaire ou un virement, et faire parvenir l’argent à son bénéficiaire au Mexique par différents moyens – dépôt bancaire direct ou retrait en espèces chez un partenaire local. Grâce à ses partenariats avec des banques et points de retrait à travers le Mexique, sendvalu garantit que même si la dernière étape est en espèces, le processus reste numérique et fluide. Les faibles frais sont un atout majeur : concrètement, cela signifie quelques dollars de frais pour envoyer plusieurs centaines, bien moins que les commissions des méthodes traditionnelles.

Un autre avantage clé : les plateformes fintech sont disponibles 24 h/24 et en plusieurs langues, ce qui répond aux besoins des travailleurs migrants. Un ouvrier du bâtiment à Los Angeles peut envoyer de l’argent après son service de nuit via une app, et sa famille peut le recevoir au Mexique même en dehors des heures d’ouverture. En cas de problème, ces services proposent souvent un support client multilingue (par exemple, sendvalu met en avant une assistance dans la langue de l’utilisateur). Cette approche plus accessible et centrée sur l’utilisateur marque une nette évolution par rapport aux services standards d’autrefois.

Il convient également de souligner que les institutions financières traditionnelles s’associent aux fintechs pour faire avancer les transferts numériques. Les banques mexicaines ont établi des partenariats avec des entreprises de transfert d’argent afin de permettre aux utilisateurs de recevoir des fonds directement sur leur compte via une application. De même, les géants internationaux de la tech s’impliquent : une récente collaboration permet aux utilisateurs de Google Pay d’envoyer de l’argent au Mexique via une fintech intermédiaire, illustrant la convergence entre grandes entreprises technologiques et fintechs dans ce domaine. Tous ces efforts contribuent à un écosystème où envoyer ou recevoir de l’argent à travers les frontières devient aussi simple qu’envoyer un SMS.

En bref, l’industrie fintech – y compris des entreprises comme sendvalu – soutient cette transition numérique des transferts grâce à des outils et des infrastructures modernes. Elle prouve que l’envoi d’argent à l’étranger n’a plus besoin d’être lent, cher ou contraignant. Plus les utilisateurs testent ces services et en tirent des expériences positives, plus la dynamique vers un processus entièrement numérique s’accélère.

Regard vers l’avenir : une nouvelle ère pour les transferts vers le Mexique

Les transferts record reçus par le Mexique en 2024 et au début de 2025 racontent une histoire de liens familiaux solides et de soutien constant. Même si les montants atteignent des sommets historiques, la façon dont l’argent circule évolue profondément. Le corridor de transferts entre les États-Unis et le Mexique – l’un des plus importants au monde – devient centré sur le numérique, porté par l’innovation des fintechs et une adoption croissante des services financiers en ligne. Pour les migrants aux États-Unis, cela signifie plus d’autonomie : ils ont désormais des choix quant à la manière d’envoyer de l’argent au Mexique et peuvent trouver les services qui répondent le mieux à leurs besoins de coût, de rapidité et de simplicité. Pour les bénéficiaires au Mexique, l’expansion continue des services financiers numériques promet plus d’inclusion et de confort, avec moins de déplacements et de stress pour recevoir un transfert.

Bien sûr, certains défis restent à relever. Des changements économiques ou politiques (tels que des restrictions migratoires aux États-Unis ou des fluctuations du marché du travail) pourraient affecter les montants envoyés à l’avenir. Et sur le plan de l’adoption, bâtir la confiance envers les systèmes numériques exigera des efforts soutenus, en particulier dans les communautés habituées à l’argent liquide. Mais la tendance est claire : les transferts numériques et les fintechs joueront un rôle croissant dans le monde des envois de fonds. Les autorités et institutions mexicaines soutiennent également cette transition, y voyant un moyen de réduire les coûts et de favoriser l’inclusion financière. La Banque mondiale et d’autres organismes continuent de plaider pour une réduction des frais de transfert à moins de 3 %, et la concurrence entre fintechs est l’un des leviers clés pour y parvenir.

Pour l’instant, les familles des deux côtés de la frontière peuvent se réjouir : envoyer de l’argent devient chaque année plus simple. Un fils à Madrid peut ouvrir une application et envoyer de l’argent au Mexique en quelques secondes ; sa mère à Jalisco peut le recevoir le jour même, en toute sécurité. Ce qui nécessitait autrefois un document papier et plusieurs jours d’attente peut désormais se faire quasi instantanément. Alors que nous progressons en 2025, le paysage des transferts au Mexique est un bel exemple de la manière dont la technologie et l’innovation financière peuvent renforcer les liens humains au-delà des frontières. Les transferts vers le Mexique ne se contentent plus d’atteindre des sommets – ils arrivent aussi plus rapidement et de manière plus fiable que jamais, grâce à la transformation numérique en cours. Et cela représente une excellente nouvelle pour toutes les personnes qui dépendent de ces « dollars d’amour » qui soutiennent les familles et les communautés année après année.

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