Choisir une option de livraison devrait être simple. Mais dans la vraie vie, la méthode « meilleure » dépend moins du battage médiatique et plus du contexte : ce à quoi le destinataire peut accéder facilement, à quel point les fonds sont nécessaires en urgence, et ce qui semble le plus sûr et le plus familier. Ce guide décompose les méthodes de livraison de transfert d'argent en utilisant un cadre pratique de meilleure adéquation, puis parcourt les chemins de décision du monde réel à travers l'Afrique, l'Asie et l'Amérique latine.

Vous verrez des projecteurs sur le Ghana et le Nigéria, les Philippines et l'Inde, la Colombie et la République dominicaine. Chaque projecteur compare des options courantes telles que le dépôt bancaire, le retrait en espèces, l'argent mobile ou le portefeuille, la livraison de carte (lorsque disponible), la livraison à domicile sur des marchés spécifiques et le paiement en crypto (lorsqu'il est proposé), en utilisant un langage de type "quand cela peut être approprié" plutôt que des promesses audacieuses.

Ce que vous retiendrez de ce guide

• Un cadre simple pour choisir entre la vitesse, l'accessibilité et les préférences du destinataire.
• Une explication claire des options de livraison les plus courantes et de ce pour quoi elles sont les mieux adaptées.
• Six points de vue sur les pays montrant des "chemins de décision" typiques qui correspondent à la vie réelle.
• Une courte liste de contrôle de sécurité pour réduire les erreurs et protéger les comptes.

Le cadre le mieux adapté : 4 questions qui règlent généralement la question

Avant de comparer les fournisseurs ou les frais, commencez par quatre questions. Ils sont étonnamment efficaces pour réduire le bon choix.

1) À quelle vitesse doit-il arriver ?

Si de l'argent est nécessaire aujourd'hui, vous pouvez vous orienter vers des rails instantanés ou quasi-instantanés tels que le retrait d'espèces, le crédit de portefeuille ou les options de virement bancaire en temps réel largement pris en charge. S'il s'agit d'un soutien planifié pour le loyer, les frais de scolarité ou les dépenses mensuelles, un dépôt bancaire peut être plus adapté.

2) Qu'est-ce qui est le plus facile pour le destinataire, pas pour l'expéditeur?

La réalité du destinataire est la plus importante. Certaines personnes préfèrent un dépôt bancaire car il est propre et traçable. D'autres préfèrent l'argent liquide car il correspond à la façon dont ils paient leurs besoins quotidiens. Dans de nombreux endroits, un portefeuille mobile est l'outil quotidien le plus simple.

3) Qu'est-ce qui est localement accessible?

L'accès ne se limite pas à sa simple existence. Il s'agit aussi de : Est-il proche de chez soi ? Les horaires sont-ils pratiques ? Y a-t-il une pièce d'identité fiable ? La personne se sent-elle à l'aise en l'utilisant ?

4) Qu'est-ce que le destinataire préfère réellement ?

Même si deux options sont disponibles, la préférence peut être le facteur décisif. Si une personne est payée en espèces et gère son budget en espèces, forcer un dépôt bancaire peut ajouter de la friction. S'ils utilisent déjà des paiements numériques quotidiennement, le retrait d'espèces peut sembler être un travail supplémentaire.

Gardez ce cadre à l'esprit. Nous l'appliquerons dans chaque mise en lumière.

Une carte rapide des principaux modes de livraison

Voici ce que chaque méthode signifie généralement et quand elle peut être appropriée.

Dépôt bancaire

Qu'est-ce que c'est : Les fonds sont versés sur un compte bancaire.

Quand cela peut être approprié : Soutien de type salaire, paiements planifiés plus importants, frais de scolarité, loyer et bénéficiaires qui préfèrent conserver l'argent sur un compte pour des raisons de sécurité ou de budgétisation.

Retrait d'espèces

Qu'est-ce que c'est : Le destinataire collecte de l'argent dans un lieu partenaire, chez un agent ou un point de paiement.

Quand cela peut être approprié : Besoins urgents, bénéficiaires sans accès bancaire stable, communautés rurales ou privilégiant l'argent liquide, ou situations où l'argent liquide est toujours la norme quotidienne.

Mobile money or digital wallet

Qu'est-ce que c'est : Les fonds arrivent dans une application de portefeuille mobile ou un compte d'argent mobile, souvent utilisables pour les factures, le temps d'antenne, les transferts et les paiements marchands.

Quand cela peut être approprié : Les destinataires qui utilisent déjà leur téléphone pour les paiements, un soutien fréquent mais de faible montant, et les endroits avec un réseau d'agents solide ou une adoption élevée du portefeuille.

Versement de carte

Qu'est-ce que c'est : Les fonds sont livrés à un produit de carte ou à des rails liés à une carte là où c'est disponible.

Quand cela peut être un bon choix : Les destinataires qui utilisent déjà des cartes pour faire leurs achats, ou là où l'infrastructure des cartes est une option fiable au quotidien.

Livraison à domicile

Qu'est-ce que c'est : Livraison d'argent liquide à une adresse domiciliaire dans les marchés où cela existe.

Quand cela peut être approprié : Problèmes de mobilité, soutien aux personnes âgées ou zones où se rendre aux points de collecte est difficile ou dangereux.

Versement de crypto

Qu'est-ce que c'est : Dans certains couloirs, un bénéficiaire peut recevoir une option de paiement basée sur la cryptographie ou un crédit cryptographique qui peut être converti en actifs sélectionnés, là où c'est disponible et approprié.

Quand cela peut être approprié : Les destinataires confiants en technologie qui utilisent activement la cryptomonnaie, ou dans des situations où le destinataire préfère convertir des fonds en un actif numérique choisi. Ce n'est généralement pas la meilleure première option pour quelqu'un qui a juste besoin d'argent pour l'épicerie.

Maintenant, appliquons le cadre, région par région.

Instantané de livraison en Afrique : Ghana et Nigéria

L'Afrique n'est pas un seul marché, mais de nombreux pays partagent une réalité pratique : plusieurs voies coexistent. Les comptes bancaires sont courants dans les villes, l'argent mobile est profondément ancré dans la vie quotidienne de plusieurs marchés, et l'argent liquide est toujours important pour les transactions quotidiennes. Les systèmes de paiement instantané se développent également à travers le continent.

Projecteur 1: Ghana (dépôt bancaire vs argent mobile vs retrait en espèces)

Le contexte qui façonne souvent le choix : le Ghana est largement reconnu pour son adoption forte de l'argent mobile. Les chiffres rapportés par la Banque du Ghana ont montré une activité très élevée en matière d'argent mobile, avec des centaines de millions de transactions mensuelles et des valeurs de transaction élevées.

Quand un dépôt bancaire peut être une bonne option au Ghana

• Le destinataire paie le loyer ou les frais de scolarité à partir d'un compte bancaire.
• Vous envoyez un montant planifié plus important et souhaitez un enregistrement clair.
• Le destinataire préfère épargner sur un compte plutôt que de détenir de l'argent liquide.
• La personne est à l'aise avec les applications bancaires ou les agences.

Indication de décision: Si le destinataire utilise déjà une application bancaire ou reçoit un salaire par le biais d'une banque, un dépôt bancaire est souvent l'option calme et peu dramatique.

Quand l'argent mobile peut être une bonne solution au Ghana

• Le destinataire utilise de l'argent mobile pour les paiements quotidiens et les petits transferts.
• Ils veulent payer les services publics, acheter du crédit téléphonique ou envoyer rapidement un soutien supplémentaire.
• Le destinataire est souvent en déplacement et préfère l'accès par téléphone.
• Vous voulez envoyer des montants plus petits plus souvent.

Indication de décision: Si le destinataire dit : « Envoie-le simplement à mon portefeuille », croyez-les. Au Ghana, c'est une préférence très pratique.

Quand le retrait d'espèces peut être une bonne option au Ghana

• Le destinataire vit dans une région où l'argent liquide est encore le moyen le plus facile de faire des transactions.
• Ils ne veulent pas que les fonds restent dans un compte ou un portefeuille.
• Ils ont besoin d'argent liquide de toute urgence pour les marchés, les transports ou les services en espèces uniquement.
• Les temps d'arrêt du réseau ou les problèmes d'application sont une préoccupation, et l'argent liquide semble plus simple.

Indication de décision: Le retrait d'espèces peut être la solution la plus simple pour aujourd'hui lorsque quelqu'un a besoin d'argent liquide rapidement.

Où le paiement par carte ou la livraison à domicile s'intègre

Le paiement par carte et la livraison à domicile dépendent fortement de ce qui est disponible dans le corridor spécifique et le réseau de partenaires. Au Ghana, de nombreux utilisateurs classent toujours les options bancaires et de paiement mobile au-dessus des options de carte pour une flexibilité quotidienne.

Où s'intègre le paiement cryptographique

Les paiements en crypto peuvent convenir à une niche : mieux adaptés aux bénéficiaires qui utilisent déjà la crypto et comprennent la conversion, les frais et la volatilité. Pour la plupart des familles recevant un soutien régulier, la banque ou l'argent mobile est généralement le choix le plus simple.

Une note subtile : des services comme sendvalu sont particulièrement utiles ici lorsqu'ils facilitent le choix du rail qui correspond aux habitudes réelles du destinataire, au lieu d'imposer une option par défaut pour tout le monde.

Projecteur 2: Nigeria (dépôt bancaire vs retrait en espèces vs rails numériques)

Le contexte qui façonne souvent le choix : le Nigeria a connu une croissance massive des transactions numériques grâce aux paiements instantanés et aux opérateurs de services d'argent mobile, tout en continuant de compter fortement sur l'argent liquide dans de nombreux contextes quotidiens. Le Nigeria a également poursuivi ses travaux politiques sur l'utilisation et le contrôle de l'argent liquide, ce qui peut influencer la manière dont les gens envisagent de conserver des fonds de manière numérique par rapport à physique.

Quand un dépôt bancaire peut être une bonne option au Nigéria

• Le destinataire utilise activement un compte bancaire et préfère des fonds traçables.
• L'objectif est le paiement des factures, des frais de scolarité, du loyer ou un soutien mensuel structuré.
• Le destinataire souhaite éviter de se rendre à des points de collecte.
• Les préoccupations en matière de sécurité rendent la manipulation d'espèces moins attrayante.

Indication de décision : Si le destinataire vit dans une grande ville et effectue déjà des opérations bancaires en ligne, un dépôt bancaire est souvent l'expérience la plus prévisible.

Quand le retrait d'espèces peut être une bonne option au Nigéria

• Le destinataire a besoin d'argent pour les dépenses ménagères immédiates.
• Ils ont un accès limité aux services bancaires ou préfèrent ne pas stocker de fonds numériquement.
• Ils soutiennent d'autres personnes qui dépendent des marchés en espèces.
• Ils ne veulent pas gérer les applications, les mots de passe ou les problèmes de dispositif.

Indication de décision: Le retrait d'espèces peut réduire la « friction technologique » pour les bénéficiaires qui recherchent la simplicité.

Quand les portefeuilles électroniques ou l'argent mobile peuvent être une bonne solution au Nigeria

• Le destinataire est à l'aise avec les finances et les transferts basés sur des applications.
• Ils utilisent déjà un opérateur de mobile money ou un compte numérique pour les paiements.
• Ils veulent la flexibilité de diviser rapidement les fonds en plusieurs paiements sortants.
• Ils préfèrent ne pas transporter d'argent liquide.

Indication de décision : Si un destinataire utilise quotidiennement un opérateur numérique, un reçu basé sur un portefeuille peut être aussi normal qu'un dépôt bancaire.

Où s'intègre le paiement en crypto

Nigeria a une forte sensibilisation à la cryptographie dans certaines communautés, mais sa pertinence dépend toujours de l'expérience du destinataire et de la conformité et de la disponibilité du corridor. Il est préférable de le considérer comme une méthode facultative pour les personnes qui le demandent spécifiquement.

Instantané de la livraison en Asie : Philippines et Inde

L'Asie comprend certains des écosystèmes de paiement en temps réel les plus avancés au monde, aux côtés de communautés où le retrait d'espèces reste essentiel. Les préférences des bénéficiaires, la préparation numérique et l'accès local peuvent différer considérablement même au sein du même pays.

Projecteur 3: Philippines (dépôt bancaire vs retrait d'espèces vs portefeuille)

Le contexte qui façonne souvent le choix : Les Philippines ont augmenté régulièrement l'utilisation des paiements numériques. Les rapports officiels ont montré que les paiements numériques représentaient 57,4 % des transactions de détail mensuelles en volume en 2024, reflétant un fort virage vers les voies numériques, tandis que l'argent liquide reste important dans de nombreux contextes quotidiens.

Quand un dépôt bancaire peut être une bonne option aux Philippines

• Le destinataire a un compte bancaire qu'il utilise réellement.
• Les fonds sont destinés à des dépenses structurées telles que les frais de scolarité ou le loyer.
• Le destinataire souhaite une trace et évite de transporter de l'argent liquide.
• Vous envoyez un montant plus élevé où la livraison basée sur le compte semble plus sûre.

Indication de décision : Si le destinataire gère le budget du ménage via un compte bancaire, un dépôt est généralement une bonne option.

Quand le retrait d'espèces peut être une bonne option aux Philippines

• Le bénéficiaire dépend des dépenses quotidiennes en espèces.
• Ils ont un accès limité aux services bancaires.
• Ils vivent dans une zone où les points de collecte sont plus pratiques que les banques.
• Ils ont besoin d'argent rapidement pour des besoins ménagers immédiats.

Indication de décision : Le retrait d'espèces reste une bonne option lorsque la réalité quotidienne du bénéficiaire est encore axée sur l'argent liquide.

Quand un portefeuille peut être un bon choix aux Philippines

• Le destinataire utilise un portefeuille pour les factures, les achats ou les transferts.
• Ils veulent un accès immédiat sans avoir à se déplacer.
• Ils divisent souvent les fonds en plusieurs paiements.
• Ils préfèrent garder l'argent numérique mais flexible.

Indication de décision : Le reçu de portefeuille peut être idéal pour un soutien fréquent : montants plus petits, accès plus rapide, moins de déplacements.

C'est souvent là que sendvalu peut jouer un rôle pratique : le meilleur résultat est lorsque l'expéditeur peut faire correspondre la livraison à l'outil préféré du destinataire, que ce soit une banque, de l'argent liquide ou un portefeuille.

Projecteur 4: Inde (dépôt bancaire vs retrait en espèces vs logique de portefeuille)

Le paysage des paiements en Inde est célèbre pour son ampleur et sa rapidité. De nombreux bénéficiaires peuvent facilement recevoir des fonds sur un compte bancaire, et les habitudes de paiement numérique sont largement ancrées dans les zones urbaines. En même temps, le retrait d'espèces reste pertinent pour les bénéficiaires sans accès bancaire stable ou qui préfèrent l'argent liquide physique.

Quand un dépôt bancaire peut être une bonne option en Inde

• Le destinataire a un compte bancaire et l'utilise pour sa vie financière quotidienne.
• L'argent est destiné à des dépenses prévues, à la gestion du budget familial ou à l'épargne.
• Le destinataire préfère recevoir l'argent directement sur son compte pour des raisons de commodité et de sécurité.
• Vous souhaitez une traçabilité et moins d'étapes pour le destinataire.

Quand le retrait d'espèces peut être une bonne option en Inde

• Le destinataire n'utilise pas activement de compte bancaire.
• L'argent doit être géré comme de l'argent liquide pour les dépenses locales.
• Le destinataire habite loin des agences mais près des points de collecte.
• Le destinataire est plus à l'aise pour collecter de l'argent liquide que d'utiliser des applications.

Quand les portefeuilles peuvent être une bonne solution en Inde

• Le destinataire utilise un portefeuille pour les paiements et les transferts rapides.
• L'objectif est un accès rapide pour les dépenses quotidiennes.
• Le destinataire est à l'aise avec les étapes d'identification et de sécurité basées sur l'application.

Où le paiement par carte ou la livraison à domicile s'intègre

Ces dépendent fortement de la disponibilité dans un couloir donné et de ce que le destinataire utilise déjà. En cas de doute, choisissez la méthode que le destinataire fait déjà confiance et comprend.

Instantané de livraison en Amérique latine : Colombie et République dominicaine

L'Amérique latine comprend des marchés bancaires avancés ainsi que des économies quotidiennes fortement tributaires de l'argent liquide. Dans plusieurs pays, l'argent liquide reste le moyen dominant pour les paiements quotidiens, même si les options numériques se développent.

Spotlight 5: Colombie (dépôt bancaire vs retrait en espèces vs carte)

Le contexte qui façonne souvent le choix: Une enquête de la banque centrale sur les habitudes de paiement a indiqué que l'argent liquide reste dominant pour les paiements habituels, avec des résultats largement rapportés autour de 79 pour cent payés en espèces.

Quand un dépôt bancaire peut être une bonne option en Colombie

• Le destinataire utilise régulièrement la banque et préfère les fonds basés sur un compte.
• L'argent est destiné à des dépenses structurées ou à des économies.
• Le destinataire souhaite éviter de se rendre dans des lieux de collecte.
• Vous envoyez un soutien qui sera dépensé numériquement, par exemple, des factures.

Indication de décision : Le dépôt bancaire est souvent la meilleure option pour les bénéficiaires qui vivent déjà dans le système bancaire.

Quand le retrait d'espèces peut être une bonne option en Colombie

• Les paiements quotidiens du destinataire sont en espèces.
• Ils font leurs achats dans des endroits où l'argent liquide est la meilleure option acceptée.
• Ils veulent de l'argent liquide physique immédiat pour les dépenses du ménage.
• Ils préfèrent une étape de collecte simple plutôt que des applications ou des cartes.

Indication de décision: Si le destinataire demande constamment de l'argent liquide, c'est généralement parce que l'argent liquide correspond à la façon dont il paie la plupart des choses.

Quand le paiement par carte peut être une bonne option en Colombie

• Le destinataire utilise une carte pour la plupart des achats.
• Ils préfèrent la budgétisation basée sur la carte et veulent éviter de transporter de l'argent liquide.
• La personne est à l'aise avec la sécurité des cartes et l'acceptation quotidienne des cartes.

La livraison basée sur les cartes peut être utile, mais seulement si le destinataire utilise vraiment des cartes dans la vie de tous les jours. Sinon, cela peut ajouter une étape de conversion supplémentaire.

Où s'intègre le paiement en crypto

Les paiements en crypto-monnaie peuvent être pertinents pour certains bénéficiaires, mais il est toujours préférable de les considérer comme une préférence spécialisée plutôt que comme l'option par défaut pour le soutien familial.

Projecteur 6: République dominicaine (dépôt bancaire vs retrait en espèces vs carte)

La République dominicaine est un marché récepteur de transferts d'argent solide, et le choix du destinataire peut dépendre de la familiarité, de la commodité de la collecte et de la confiance. Les travaux d'enquête sur l'inclusion financière et l'utilisation des transferts d'argent mettent en lumière comment les transferts d'argent sont souvent liés aux dépenses essentielles des ménages et aux urgences, ce qui peut influencer les préférences de livraison.

Quand un dépôt bancaire peut être une bonne option en République dominicaine

• Le bénéficiaire a un compte bancaire qu'il utilise pour les factures et l'épargne.
• L'argent est un soutien planifié plutôt que de l'argent urgent.
• Le bénéficiaire préfère ne pas voyager pour récupérer de l'argent liquide.
• Vous voulez que le bénéficiaire garde les fonds en sécurité.

Quand le retrait d'espèces peut être une bonne option en République dominicaine

• Le destinataire utilise de l'argent liquide pour ses achats quotidiens.
• Ils préfèrent un accès immédiat sans avoir à compter sur des outils numériques.
• Ils veulent un processus de collecte familier et en personne.
• Les fonds sont destinés à des besoins urgents où l'argent liquide est le plus simple.

Quand le paiement par carte peut être une bonne option en République dominicaine

• Le destinataire utilise fréquemment des cartes pour les courses, la pharmacie et les transports.
• Ils veulent éviter de manipuler de grosses sommes d'argent liquide.
• Ils sont à l'aise avec les mesures de sécurité des cartes.

Une feuille de triche « meilleur ajustement » rapide que vous pouvez réutiliser

Si vous ne retenez qu'une seule partie de ce guide, réutilisez cette logique:

• Dépôt bancaire : idéal lorsque le bénéficiaire gère un compte et que le transfert est planifié.
• Retrait d'espèces : idéal lorsque l'argent liquide est toujours la réalité quotidienne du bénéficiaire ou lorsque la rapidité est urgente.
• Argent mobile ou portefeuille : idéal lorsque le bénéficiaire paie déjà ses factures et fait ses achats numériquement sur son téléphone.
• Retrait par carte : idéal lorsque le bénéficiaire utilise vraiment des cartes au quotidien et que l'acceptation des cartes est forte.
• Livraison à domicile : idéal lorsque la mobilité, la distance ou la sécurité rendent les déplacements difficiles, là où c'est disponible.
• Retrait en crypto-monnaie : idéal lorsque le bénéficiaire le souhaite activement et comprend la conversion, là où c'est disponible.

Liste de contrôle de sécurité : comment réduire les erreurs et protéger les comptes

Le choix de la livraison ne concerne pas seulement la commodité. Il s'agit également de réduire les erreurs évitables et de garantir la sécurité des comptes.

Avant d'envoyer

• Confirmez la méthode préférée du destinataire en langage clair : "banque, espèces, portefeuille ou carte ?"
• Vérifiez à nouveau l'orthographe du nom du destinataire exactement tel qu'il est requis pour le retrait ou la livraison sur compte.
• Confirmez les détails corrects du compte ou du portefeuille avant d'appuyer sur payer.
• Si le retrait en espèces est utilisé, confirmez quelle pièce d'identité le destinataire apportera et où il se rendra.

Alors que vous envoyez

• Évitez le Wi-Fi public pour les transferts, surtout si vous devez saisir des détails sensibles.
• Méfiez-vous des liens ressemblants et des faux comptes de support client.
• Ne partagez jamais les codes de vérification, même avec quelqu'un prétendant vous “aider”.

Après avoir envoyé

• Conservez la référence ou les informations de confirmation.
• Indiquez au destinataire à quoi s'attendre et ce qu'il ne doit pas partager.
• Si quelque chose semble suspect, contactez d'abord les canaux de support officiels.

Utilisé correctement, cette liste de contrôle empêche les problèmes les plus courants : détails incorrects, collecte retardée et risques de fraude évitables.

Une note pratique finale : sendvalu peut soutenir cette approche de confiance en premier lieu lorsqu'elle aide les expéditeurs à adapter le mode de livraison au contexte réel du destinataire, que cela signifie un dépôt bancaire, un retrait d'espèces ou une option de portefeuille, et lorsqu'elle renforce de bonnes habitudes d'envoi sécurisé au lieu de pousser le battage publicitaire.

La dernière étape : choisissez la méthode qui correspond à la vie réelle

La meilleure méthode de livraison n'est rarement celle qui semble la plus "avancée". C'est celle à laquelle le destinataire peut accéder facilement, comprend pleinement et préfère pour ses besoins quotidiens. Utilisez le cadre des quatre questions. Appliquez la feuille de triche. Ensuite, choisissez en toute confiance. Et si vous voulez adopter une habitude simple qui améliore immédiatement les résultats, faites ceci : posez une question au destinataire avant chaque transfert, même si vous l'avez déjà envoyé. "Qu'est-ce qui sera le plus facile pour vous de recevoir aujourd'hui ?" Cette simple question fait souvent la différence entre un transfert fluide et un mal de tête inutile. Pour les familles qui envoient un soutien à travers les frontières, c'est exactement le type de clarté pratique que des plateformes comme sendvalu devraient rendre plus facile.

Prêt à mettre en œuvre ce cadre le mieux adapté? Envoyez de l'argent en toute confiance en choisissant la méthode de livraison qui correspond aux besoins réels de votre destinataire, avec des options transparentes et une expérience axée sur la confiance de sendvalu.

Sources:

Ecofin Agency – Africa’s Instant Payment Systems Processed $1.98 Trillion in 2024 

Citi Newsroom – Mobile Money adoption surges as transaction value reaches GHS 335bn

Vanguard Nigeria – E-payment transactions rise 59% to N284.4trn in 2024

Reuters – Nigeria tightens cash withdrawal limits to curb money-laundering risk

Philstar – Over half of retail transactions now digital, says BSP

Banco de la República – Resultados de la encuesta de percepción sobre el uso de los instrumentos para los pagos habituales en Colombia - 2024

Banco Central de la República Dominicana – Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera INFORME 2024